隔夜拆借是什么意思

一、隔夜拆借是什么意思

1、銀行需要留存一定的現金（現鈔＋各類存款）以備客戶或自身的支付結算、清算使用，也就是在央行的備付金，就好像企業在銀行的活期存款一樣，如果此存款不夠了，就不能對外支付（這是很嚴重度的后果，嚴重的話會導致客戶的問擠兌），因此在此存款（頭寸）不夠的情況下，就會存在向其他資金充裕的金融機構借款的情況，即拆借，隔夜即只借一天第二天就歸還。

隔夜拆借是什么意思

2、隔夜拆借這種貸款通常只存在于銀行之間，所以被稱為同行業隔夜拆借。有時候因為銀行的資金周轉不過來，自己的存款準備資金過低，所以必須借錢來補足準備金，一般一兩天內就能周轉起來。說是隔夜拆借，但實際上有1天、3天、6天、一個月、3個月、6個月等期限，但一般不能超過6個月，但由于時間都很短，所以被統稱為隔夜。

3、隔夜拆借利率也稱為銀行間隔夜拆借利率，指的是甲銀行到乙銀行貸款一天的利率，個人之見稱為借款，銀行之間稱為拆借。是銀行之間短期的相互借貸所適用的利率，一般隔夜拆借或者1-7天內拆借，是發達貨幣市場上最基本、最核心的利率。

4、拆借交易不僅僅發生在銀行之間，還擴展到銀行與其他金融機構之間。從拆借目的看，已不僅僅限于補足存款準備和軋平票據交換頭寸，金融機構如在經營過程中出現暫時的、臨時性的資金短缺，也可進行拆借。

二、隔夜拆借利息怎么算

1、銀行間以一天為期限互相拆借資金的利率，稱之為隔夜拆借利率。銀行間拆借利率就是各銀行間進行短期的相互借貸所適用的利率，通常是隔夜拆借或者1-7天內拆借，它是發達貨幣市場上基本和核心的利率，許多其他利率都要直接或間接地受到銀行間拆借利率變動的影響，甚至其變動的國際影響也很劇烈，所以銀行間拆借利率通常可以作為一國利率市場化程度的重要參考。

2、隔夜拆借利率的基點實際上是廣泛用于固定類產品的金融的術語，在香港金融行業里一般稱作點子，它是債券、票據等固定獲利類產品的獲利率或利率改變量的度量單位。一個基點等于1個百分點的1%，即0.01%，因此，100個基點等于1%。一般如果你看到利率后面標注上升或降低多少數字后面寫著BP時，實際上是指這固定獲利類產品有多少基點的變化。

隔夜拆借利息怎么算

三、同業拆借和隔夜拆借的區別

1、主體不同

隔夜拆借是由執有國債的金融機構與執有多余資金的金融機構組成；同業拆借主體是具有法人資格的金融機構及經法人授權的金融分支機構。

2、利率不同

隔夜拆借利率只是同業拆借利率的其中一個拆借期限，同業拆借利率的期限有幾個的，分別是O/N即隔夜或一天拆借，1W即一周，2W即2周，1M即1月，3M即3月，6M即6月，1Y即1年。

3、信用不同

同業拆借是一種金融信用行為，具有一定的風險性；但隔夜拆借是一種國債質押，幾乎沒有風險。

4、期限不同

銀行間隔夜拆借是一種短期行為，而同業拆借期限比較長，從數天到一年不等。

什么是隔夜拆借？利率怎么算的啊？

銀行之間互相拆借的日利率~銀行多余的現金流向現金少的銀行是有代價的~付出的銀行要收利息的。隔夜就是說一天~~一天的利率就是隔夜拆借利率。

隔夜拆借利率是什么意思?

;?????銀行間拆借預期年化利率就是各銀行間進行短期的相互借貸所適用的預期年化利率，通常是隔夜拆借或者1-7天內拆借，它是發達貨幣市場上最基本和最核心的預期年化利率。

??????銀行間以一天為期限互相拆借資金的預期年化利率，稱之為隔夜拆借預期年化利率。

??????許多其他預期年化利率都要直接或間接地受到銀行間拆借預期年化利率變動的影響，甚至其變動的國際影響也很劇烈(比如美國聯邦基金預期年化利率和著名的“LIBOR”)，所以銀行間拆借預期年化利率通常可以作為一國預期年化利率市場化程度的重要參考。一般來說，流動性強，預期年化利率就低；流動性差，預期年化利率就高。

??????通俗的講就是指我今天借錢給你明天還的預期年化利率。

??????這主要是針對流動性問題來的，能夠加快資金的流動，應對支付問題。

??????隔夜拆借預期年化利率的提高將減緩資金的流動。

??????隔夜拆借利息一般是由于銀行間資金的短缺或多余產生的短期拆借行為，就是資金多余者拆借資金給短缺者，短缺者則拆入資金，拆借時所付的利息就是拆息，這種同業拆借一般有自己的期限，隔夜拆借是最短的，比如還有1天，7天，1個月。

為何銀行之間要隔夜拆借

銀行拆借是銀行間為了調劑準備金而互相拆借資金的行為．因為準備金是保證銀行償債能力的重要條件，所以國家對銀行準備金有一個法定的最低額，就是法定準備金．當一家銀行不能達到這個法定準備金的時候，就必須想辦法進行周轉．其中向另一家準備金有贏余的銀行借入資金，就是一種．這種業務行為就叫銀行拆借，即同業拆借．同業拆借的時期較短，通常就只有一個晚上，第二天就結束。 全國性商業銀行信用拆借交易最為活躍。

什么是隔夜拆借

隔夜拆借又稱為隔夜拆借利率，是指銀行間拆借利率，各銀行間進行短期的相互借貸所適用的利率，通常是隔夜拆借或者1-7天內拆借，它是發達貨幣市場上最基本和最核心的利率。

美聯儲將聯邦基金利率即商業銀行間隔夜拆借利率再降0.25個百分點至4.25%，將貼現率下調0.25%，至4.75%，就是為了提高流動性，以應對信貸危機及可能產生的經濟衰退后果。

這也是通過價差、匯率買賣價差、股票市場每日價 格變化/交易量等指標為基礎編制出了市場流動性指數。

擴展資料：

拆借交易不僅僅發生在銀行之間，還擴展到銀行與其他金融機構之間。從拆借目的看，已不僅僅限于補足存款準備和軋平票據交換頭寸，金融機構如在經營過程中出現暫時的、臨時性的資金短缺，也可進行拆借。

更重要的是同業拆借已成為銀行實施資產負債管理的有效工具。由于同業拆借的期限較短，風險較小，許多銀行都把短期閑置資金投放于該市場，以利于及時調整資產負債結構，保持資產的流動性。

特別是那些市場份額有限，承受經營風險能力脆弱的中小銀行，更是把同業拆借市場作為短期資金經常性運用的場所，力圖通過這種作法提高資產質量，降低經營風險，增加利息收入.。

參考資料來源：百度百科-隔夜拆借利率