商業銀行貸款五級分類

;?????商業銀行貸款分類可以用來評價貸款風險狀況，可以按照貸款的質量分五級分類，對城市商業銀行的貸款風險進行評估和揭示，是市商業銀行防范經營風險的重要手段。

??????貸款質量五級分類所稱“貸款”包括：一般貸款(含抵押、質押、保證、信用等貸款)、貼現、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款、進出口押匯、銀行卡透支、拆出資金、存放同業、應收賬款、類似性質的其他債權及類似性質的或有負債。

??????城市商業銀行應把貸款質量五級分類納入日常貸款管理工作。

??????本實施意見中的貸款質量五級分類標準為最低標準，城市商業銀行可以自行制定更為審慎細化的標準，但應有與本實施意見的標準相對應的折算方法。貸款質量五級分類是指按貸款本金利息(簡稱“貸款本息”)收回的可能性，將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五個類別，其中，次級、可疑和損失類合并稱為不良貸款。

五級貸款的分類標準分別為：

??????(一)正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

??????(二)關注：盡管借款人有能力償還貸款本息，但存在一些可能對還款產生不利影響的因素。

??????(三)次級：借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失。

??????(四)可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定造成較大損失。

??????(五)損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

商業銀行借款的種類有什么

商業銀行借款的種類有：按提供貸款的機構，分為政策性銀行貸款、商業銀行貸款和其他金融機構貸款；按機構對貸款有無擔保要求，分為信用貸款和擔保貸款；按企業取得貸款的用途，分為基本建設貸款、專項貸款和流動資金貸款。

商業銀行貸款有哪些種類？

按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。

商業銀行IT 解決方案具有“業務復雜、系統繁多、接口廣泛”的特點，要求IT 解決方案提供商在對客戶需求的理解程度、對系統架構的設計水平、對開發技術及各項標準的掌握程度等多方面有較高的技術能力。

國內具備一定規模的IT 解決方案提供商經過多年的發展，在這些方面已經初步形成了一定的競爭優勢和市場基礎。對于市場潛在進入者，將受到行業經驗和知識、產品和技術水平、客戶忠誠度等多方面的限制，所面臨的行業進入門檻較高。

商業銀行的成立實行特許制：

商業銀行由國家特許成立，發放銀行經營許可證的部門是國務院銀行業監督管理機構。特許審批過程主要是：首先由申請人提出申請，然后由中國銀監會予以審查。形式審查要弄清各種申請文件、資料是否齊全，是否符合法律規定。

實質審查要弄清申請人是否符合各項經營商業銀行業務的條件。審查通過后，由申請人將填寫的正式申請表和法律要求的其他文件、資料，報中國銀監會特許批準并頒發經營許可證。

值得一提的是，特許批準的權力完全屬于國家，符合成立商業銀行的各項條件也并不意味著一定能取得經營許可證。

商業銀行貸款分為哪幾類？

1.按償還期不同可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款；

2.按償還方式不同可分為活期貸款、定期貸款和透支；

3.按貸款用途或對象不同可分為工商業貸款、農業貸款、消費者貸款及有價證券經紀人貸款等；

4.按貸款擔保條件不同可分為票據貼現貸款、票據抵押貸款、商品抵押貸款及信用貸款等；

拓展資料

1.銀行貸款，是指銀行根據國家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經濟行為。一般要求提供擔保、房屋抵押、或者收入證明、個人征信良好才可以申請。

2.而且，在不同的國家和一個國家的不同發展時期，按各種標準劃分出的貸款類型也是有差異的。如美國的工商貸款主要有普通貸款限額、營運資本貸款、備用貸款承諾、項目貸款等幾種類型，而英國的工商業貸款多采用票據貼現、信貸賬戶和透支賬戶等形式。

3.如今，越來越多的80，90后貸款買房買車，一時之間，銀行提供的貸款業務成了時代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點難度的，在一些特定時段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個小技巧，希望可以幫助更多的人成功貸款。

1）借款理由：借款人在申請貸款的過程中，貸款理由應該坦誠并且清晰，詳細的寫出貸款的用途以及個人還貸方面的優勢。例如：良好的個人信用記錄。

2）借款金額：借款人在銀行申請貸款的金額不宜太高，因為金額越大，失敗的可能性也就越高，然而這并不是貸款人所希望的，他們肯定不希望自己的貸款資金在半個月內還看不到放款的動靜。倘若貸款人所申請的貸款較大的話，建議你適當降低貸款數額，這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。

3）借款說明：詳細的填寫申請資料，借款的用途、個人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時何地何情況，都能夠準時的償還貸款。

4）貸款償還：借款人成功申請貸款之后，就必須要按照規定的時間還款，切勿出現僥幸心理，耽誤還款時間，從而造成不良的個人信用記錄。另外，對于拖欠的貸款，相關部門也會盡全力追回。

貸款5級分類是什么?

1、貸款5級分類，是中國人民銀行要求商業銀行依據借款人的實際還款能力進行貸款質量的5級分類，及按照風險程度將貸款分為：正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款。

2、需要注意的是，貸款5級分類，越往后證明借款人的資信條件越差，還款能力和還款意愿越低，所獲得的貸款利率可能越高，尤其后3種為不良貸款，銀行一旦放款成功，極有可能損失本息。

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貸款五級分類標準

1、正常類貸款：借款人能夠履行合同；2、關注類貸款：存在一些不利因素有可能會影響債務償還；3、次級類貸款：借款人還款能力出現明顯問題；4、可疑類貸款：借款人已經沒有能力足額償還貸款本息；5、損失類貸款：本息無法收回或只能收回極小部分，預計本息損失一般在90%以上。

拓展資料：

1.貸款五級分類是指商業銀行依據借款人的實際還款能力，按風險程度進行貸款質量的五級分類(正常、關注、次級、可疑、損失，后三種為不良貸款）。1998年5月，中國人民銀行參照國際慣例，結合中國國情，制定了《貸款分類指導原則》。

2.1998年以前，中國商業銀行的貸款分類辦法基本上是沿襲財政部1993年頒布的《金融保險企業財務制度》中的規定把貸款劃分為正常、逾期、呆滯、呆賬四種類型，后三種合稱為不良貸款，在我國簡稱“一逾兩呆”。逾期貸款是指逾期未還的貸款，只要超過一天即為逾期；呆滯是指逾期兩年或雖未滿兩年但經營停止、項目下馬的貸款；呆賬是指按照財政部有關規定確定已無法收回，需要沖銷呆帳準備金的貸款。中國商業銀行的呆帳貸款大部分已形成應該注銷而未能注銷的歷史遺留問題。這種分類方法簡單易行，在當時的企業制度和財務制度下，的確發揮了重要的作用，但是，隨著經濟改革的逐步深入，這種辦法的弊端逐漸顯露，已經不能適應經濟發展和金融改革的需要了。比如未到期的貸款，無論是否事實上有問題，都視為正常，顯然標準不明，再比如，把逾期一天的貸款即歸為不良貸款似乎又太嚴格了。另外這種方法是一種事后管理方式，只有超過貸款期限，才會在銀行的帳上表現為不良貸款。因此，它對于改善銀行貸款質量。提前對問題貸款采取一定的保護措施，常常是無能為力的。所以隨著不良貸款問題的突出，這類分類方法也到了非改不可的地步。