銀行保函怎么開

銀行保函辦理流程：

（1） 營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件等；

（2） 對外擔(dān)保主合同、協(xié)議或標(biāo)書及有關(guān)交易背景資料；

（3） 擔(dān)保涉及的事項按規(guī)定須事先獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的，須提供有關(guān)部門的批 準(zhǔn)或核準(zhǔn)文件；

（4） 經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上兩年財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表；

（5） 反擔(dān)保措施證明文件；

（6）?銀行要求的其它資料。

2、銀行進(jìn)行調(diào)查、審查

銀行收到申請和有關(guān)資料后，對申請人的合法性、財務(wù)狀況的真實性、交易背景的真實性等進(jìn)行調(diào)查，了解借款人的履約、償付能力，對申請人的進(jìn)行授信評級，向申請人做出正式答復(fù)。

3、 審批同意后，簽訂《保函協(xié)議書》或《貸款承諾協(xié)議書》，申請人存入相應(yīng)比例的保證金，辦理抵質(zhì)押或反擔(dān)保手續(xù)，銀行出具保函或貸款承諾書。

銀行同意開立保函后，與申請人簽訂“開立擔(dān)保協(xié)議”，約定擔(dān)保種類、用途、金額、費(fèi)率、擔(dān)保有效期，付款條件，雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其它事項；對于需提供反擔(dān)保的，還應(yīng)按銀行要求辦理反擔(dān)保手續(xù)。

擴(kuò)展資料：

銀行保函的內(nèi)容根據(jù)交易的不同而有所不同，但通常包括以下內(nèi)容：

1、基本欄目

包括：保函的編號，開立日期，各當(dāng)事人的名稱、地址，有關(guān)交易或項目的名稱，有關(guān)合同或標(biāo)書的編號和訂約或簽發(fā)日期等。

2、責(zé)任條款

即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款，這是構(gòu)成銀行保函的主體。

3、保證金額

是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的最高金額，可以是一個具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個百分率。如果擔(dān)保人可以按委托人履行合同的程度減免責(zé)任，則必須作出具體說明。

4、有效期

即最遲的索賠日期，或稱到期日（expiry date），它既可以是一個具體的日期，也可以是在某一行為或某一事件發(fā)生后的一個時期到期。例如：在交貨后三個月或六個月、工程結(jié)束后30天等。

5、索賠方式

即索賠條件。是指受益人在任何情況下可向開立保函的銀行提出索賠。對此，國際上有兩種不同的處理方法：一種是無條件的或稱“見索賠償”保函（First demand guarantee）；另一種是有條件的保函（Accessary guarantee).索賠形式一般為見索即賠。

參考資料來源：百度百科——銀行保函

保函辦理流程

辦理流程如下：

一、首先申請人需填寫開立保函申請書并簽章。　

二、然后提交保函的背景資料、相關(guān)的保函格式并加蓋公章、企業(yè)近期財務(wù)報表和其它有關(guān)證明文件。　

三、接著落實銀行接受的擔(dān)保。

四、最后由銀行審核申請人的資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔(dān)保、質(zhì)押或抵押情況，審核通過后，可對外開出保函。

注意事項：

1.營業(yè)員將保函交給顧客的同時，需要簽字確認(rèn)。

2.銀行應(yīng)該要求委托人提供相應(yīng)的反擔(dān)保或者提供一定數(shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。

法律依據(jù)

《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》第一條 本規(guī)定所稱的獨(dú)立保函，是指銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)作為開立人，以書面形式向受益人出具的，同意在受益人請求付款并提交符合保函要求的單據(jù)時，向其支付特定款項或在保函最高金額內(nèi)付款的承諾。

前款所稱的單據(jù)，是指獨(dú)立保函載明的受益人應(yīng)提交的付款請求書、違約聲明、第三方簽發(fā)的文件、法院判決、仲裁裁決、匯票、發(fā)票等表明發(fā)生付款到期事件的書面文件。

獨(dú)立保函可以依保函申請人的申請而開立，也可以依另一金融機(jī)構(gòu)的指示而開立。開立人依指示開立獨(dú)立保函的，可以要求指示人向其開立用以保障追償權(quán)的獨(dú)立保函。

保函是什么？怎么開

保函（Letter of Guarantee, L/G）又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或個人應(yīng)申請人的請求，向第三方開立的一種書面信用擔(dān)保憑證。銀行出具的保證通常稱為保函，其他保證人出具的書面保證一般稱為保證書。保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍內(nèi)的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保函即為保證書，為了方便，一般公司及銀行都印有一定格式的保證書，其作用包括憑保函交付貨物、憑保函簽發(fā)清潔提單、憑保函倒簽預(yù)借提單等。

溫馨提示：以上內(nèi)容僅供參考。

應(yīng)答時間：2021-09-22，最新業(yè)務(wù)變化請以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。

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銀行保函如何開具，一般企業(yè)需要什么資格才能申請銀行保函？

以中國農(nóng)業(yè)銀行為例：

一、履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函需填寫和提交的材料：

1、填寫《開立國內(nèi)保函申請書》；

2、擔(dān)保項目可行性研究報告或項目招標(biāo)書和政府主管部門批準(zhǔn)件及其他有關(guān)批文；

3、擔(dān)保項下基礎(chǔ)合同或意向書；

4、擔(dān)保合同意向書；

5、反擔(dān)保承諾函及相關(guān)物業(yè)抵押材料；

6、擔(dān)保函格式；

7、申請人基本資信情況，經(jīng)注冊會計師審計并加蓋其所在會計師事務(wù)所公章或簽名的申請人的年度或半年的財務(wù)報表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及驗資報告）；

8、受益人的基本資信資料。

二、稅款保付反擔(dān)保函需填寫和提交的材料：

1、開立保函申請書；

2、開立保函協(xié)議書；

3、加工貿(mào)易合同副本；

4、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的特準(zhǔn)經(jīng)營證；

5、提供國家外匯管理局備案表；

6、外經(jīng)貿(mào)部核準(zhǔn)批件；

7、出口許可證。

三、海關(guān)風(fēng)險保證金保函需填寫和提交的材料：

1、《開立海關(guān)風(fēng)險保證金保函申請書》；

2、營業(yè)執(zhí)照、身份證及復(fù)印件，法人代表證明書或法人授權(quán)委托書及復(fù)印件；

3、上年度財務(wù)報告（含資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）原件，有條件的還應(yīng)經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所核準(zhǔn)；

4、有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗資證明；

5、實行公司制的企業(yè)法人需提供公司章程；公司章程對法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會同意的決議或授權(quán)書；

6、中國人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

7、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

8、新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣。

擴(kuò)展資料：

區(qū)別

保證是民法上的責(zé)任，是區(qū)別于物保的人的擔(dān)保，是第三人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行或者不能履行其債務(wù)時，該第三人按照約定或法律規(guī)定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保方式，分為一般保證和連帶保證。

保函是國際經(jīng)濟(jì)法上的責(zé)任，國際海上貨物運(yùn)輸在《漢堡規(guī)則》中規(guī)定，托運(yùn)人為了換取清潔提單可向承運(yùn)人出具保函，保函只在托運(yùn)人與承運(yùn)人之間有效。我國海商法沒有關(guān)于保函的規(guī)定，實踐中參照以上規(guī)定。

參考資料：百度百科-保函

參考資料：百度百科-銀行保證書