融資融券門檻（融資融券門檻下調至5萬元）

2022-12-01 糾紛

融資融券門檻是多少？

融資融券的最低門檻是50萬元。說到融資融券，估計不少人要么云里霧里，要么就是避而遠之。這篇文章，主要分享的是我多年炒股的經驗，著重強調下第二點，全是干貨！

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一、融資融券是怎么回事？

講到融資融券，最先我們要懂得杠桿。例如，原本你手中有10塊錢，想買一些東西，這些東西一共值20元，這借的10塊錢就是杠桿，這樣去將融資融券搞清楚就很簡單，它其實就是加杠桿的一種辦法。融資，換言之就是證券公司把錢借給股民買股票，到期就連本帶利一起還，股民借股票來賣就是一個融券的行為，到期限之后返還股票，并支付這段時間的利息。

好比放大鏡是融資融券的特性，盈利了能將利潤放大幾倍，虧了也能將虧損放大非常多。不難發現融資融券的風險不是一般的高，如果操作失誤極大可能會產生非常大的虧損，操作不好虧損就會很大，所以對投資者的投資技能也會要求很高，不讓合適的買賣機會溜走，普通人要是想達到這種水平是比較困難的，那這個神器就能幫上忙了，通過大數據技術來分析最適合買賣的時間是什么時候，點擊鏈接就能夠使用啦：AI智能識別買賣機會，一分鐘上手！

二、融資融券有什么技巧？

1. 擴大收益可以采用融資效應這個方法。

比方說你現有的資金是100萬元，你看好XX股票，你可以拿出手里的資金先買入股票，然后再將買入的股票抵押給信任的券商，接著進行融資買進該股，當股價上漲的時候，就能享有額外部分的收益了。

簡單來講，如若XX股票帶來5%的漲勢，歷來收到的錢只有5萬元，但融資融券操作可以改變這一現狀，能讓你賺的更多，當然如果我們無法做出正確的判斷，虧損也就會更多。

2. 如果你害怕投資的風險，想要選擇穩健價值型投資，中長期更看重后市，而且去向券商融入資金。

融入資金也就是將股票抵押給券商，抵押給券商的股票是你做價值投資長線持有的股票，根本不用追加資金就可以進場，支付券商部分利息即可，就能做到增添戰果。

3. 使用融券功能，下跌也是可以盈利。

簡單來講，比如說，某股現價位于20元。經過多方面分析，我們會預測到，這個股在未來的一段時間內，有極大的可能性下跌到十元附近。那你就能去向證券公司融券，同時你向券商借1千股這個股，然后就可以用二十元的價格在市場上出售，得到資金2萬元，如果股價下跌到10左右，這時你就可以根據每股10元的價格，再購入該股1千股，并退還給證券公司，花費費用才1萬元罷了。

則這中間的前后操縱，那么這價格差就是盈利部分。自然還要支付在融券上的一些費用。經過這一系列操作后，如果未來股價沒有下跌，反而上漲了，就需要在合約到期后，用更多的錢買回證券，還給證券公司，因而帶來損失。

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融資融券門檻（融資融券門檻下調至5萬元）

融資融券開戶條件

融資融券開戶條件主要有以下幾點：

1、符合國家法律、行政法規規定，允許從事證券交易的個人和機構，個人客戶需年滿18周歲且具有完全民事行為能力，要求普通證券賬戶在公司從事證券交易不少于6個月，即開戶需滿6個月；

2、擁有不低于50萬的證券類資產是基本門檻，作為驗資使用，50萬是指20個交易日，日均持有股票市值；證券類資產包含交易結算資金、股票、債券、資產管理計劃等；

3、測評時間在2年內，要求客戶風險測評問卷為C4、C5，有較強的風險承受能力，最低風險承受能力者或C1不允許開通；

4、信譽良好，不在公司信用業務“黑名單”庫內的個人或機構；

5、非本公司的股東和關聯人；

6、符合公司適當性管理的規定，未有不適合開展融資融券業務的情況。

擴展資料：

一、怎么開通融資融券賬戶？

1、開通融資融券賬戶前需要滿足：20個交易日日均資產50萬元的資金要求、半年以上的股票或期貨交易經驗、C4以上的風險等級，滿足以上條件后，就可以直接去對應的證券公司開通。融資融券賬戶只能開立一個，如果在A證券公司開通后，就不能在B證券公司開通。

2、融資融券實行T+1交易，買賣雙向交易，既可以做多，又可以做空，采取保證金交易，融資保證金比例=保證金/（融資買入股票數量*買入價格）*100%。

3、如果投資者進行融資融券交易后，要時刻關注賬戶的變化，如果賬戶出現預警的時候，要及時追加保證金。通常維持擔保比例低于140%就會到達預警線、維持擔保比例低于130%則為平倉線，追加后的維持擔保比例不得低于140%。

如何解釋融資融券？需要什么門檻？

融資融券實際就是一種與“借”有關的業務，融資就是借錢炒股，融券就是借股炒股，不管人氣借錢還是借股都是屬于借他人的錢為可以創作收益。開通融資融券業務需要達到以下五大條件。

條件一：證券交易經驗，融券融資要求證券交易經驗在6個月及以上，說白了就是開股東賬戶之后需要滿半年時間，這個條件很多個人投資者都能達到要求。

條件二：投資者股東賬戶最近20個交易日的日均證券類資產不低于50萬，這個要求很多個人投資者是達不到條件的。

a股市場是個人投資者為主，在眾多個人投資者中能有50萬資產的人都特別少，更何況主要把50萬資金在股東賬戶躺20個交易日，很多股民投資者是不符合這個要求的。

條件三：股東賬戶風險評級要求在積極型及以上，相信炒股的人都會清楚，每個股東都會有風險評級的，根據不同的風險評級限制不同的業務和交易，但股東賬戶評級可以評到符合條件為止，這個條件不是難處。

條件四：要求股民投資者個人信息是優良的，根本不存在無不良信用記錄；說白了就是個人征信要好，不能存有污點，只要有不良記錄是不能拒絕融資融券業務的。

信用已經跟每個人都會掛鉤，當今社會或多或少都會牽扯一些信用業務，因此很多人的信用已經存在污點，很多投資者是不符合開通融資融券業務的。

條件五：只要股民投資者并非是非本公司的股東和關聯人，說白了就是跟這家公司沒有任何的關聯性，才能有資格申請開通融資融券業務，這個要求很多股民都是達標的。

總結起來得知，如果真正想要開通融資融券業務，必須要達到五大條件，分別是有6個月證券交易經驗、是20日交易日日均50萬元及以上、風險評級在積極型以上、個人征信優良、以及非公司股東和關聯人等五大門檻。

最后再次呼吁股民投資們，盡量不要去開通融資融券炒股，最理性最好的辦法是用自有保證金炒股，永遠不要借錢或借股炒股，一失足成千古恨，希望股民投資們三思。

融資融券業務是指投資者向具有融資融券業務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券、借入證券賣出的行為。融資融券可以分為融資和融券兩部分，即借錢和借券。當然，券商要收取一定比例的手續費。

對于客戶的資質，也是有一定的要求的，從事證券交易必須滿半年，最近 20 個交易日日均證券類資產不低于 50 萬元；風險承擔能力較強，無重大違約記錄；非本公司股東、關聯人等。

對符合適當性要求的客戶，綜合評估其風險承擔能力和違約的可能性，對客戶信用級別進行評審，確定客戶信用級別；

舉個例子來說明（不考慮手續費）

案例 1：看漲行情，融資買入

客戶看漲股票 A，當前市場價格為 10 元/股，該客戶用足額資產充抵保證金，向證券公司融資 100 萬元買入 10 萬股股票 A，假設股價上漲到 12 元/股，客戶賣出 10 萬股股票 A，歸還 100 萬元給證券公司，客戶可以獲利 20 萬元。

案例 2：看跌行情，融券賣出

客戶看跌股票 B，當前市場價格為 10 元/股，該客戶用足額資產充抵保證金，向證券公司融券賣出 10 萬股股票 B，則可以獲得 100 萬資金，假設股價下跌到 8 元/股，客戶只需要使用 80 萬的資金就可以買到 10 萬股股票 B，歸還給證券公司，客戶可以獲利 20 萬元。

案例 3：行情不定，套期保值

客戶持有 10 萬股股票 C，市場價格為 10 元/股，客戶需要繼續持有一段時間，又擔心股價下跌造成損失，可以融券賣出 10 萬股股票 C 獲得 100 萬資金，屆時股價下跌將不會對客戶造成損失。

一、認識融資融券

簡單的舉例來說兩個情景:

當你覺得行情特別好的時候，你想加錢投資，但是沒有錢。這個時候，如果你滿足融資融券的條件，那么你就可以找證券公司借錢加倉，這就叫【融資】，【所以本質上來講，融資就是股市里邊的信用卡】

當你覺得某個股票短期可能大跌的時候，如果你想通過它的下跌賺錢，那你可以【融券】【融券就是指先向證券公司借股票高位賣出，低價再買回還給證券公司，自己掙了下跌差價】。

實際上，融資融券使用功能不只是【加杠桿和賺價差】，還有其他功能我在后面的技巧里講。

二、融資融券辦理條件

監管的要求的條件是：

條件1.滿足半年證券交易經歷（中登公司記錄的首筆股票成交開始計算）

條件2.滿足前20日均50萬賬戶資產

實操中，會分為【標準模式】和【非標模式】

【標準模式】：滿足條件1的基礎上，在某證券公司的賬戶滿足條件2，那么就是標準模式。舉個例子，A滿足了2年證券交易經歷，在XX券商的賬戶滿足了20日均50萬（資金多時間短），A這個時候選擇在XX券商開融資融券賬戶，這就屬于標準模式。目前多數券商的標準模式是在【線下營業部】辦理的，也有線上能開兩融的，目前已知有【某金證券】【某方財富】等極少數。

【非標模式】：滿足條件1的基礎上，在B證券公司的賬戶滿足條件2，帶著B證券滿足的證明去C證券開融資融券屬于【非標模式】。可以作為非標兩融開戶證明的資料有：普通賬戶前20交易日逐日資產、信用戶賬戶前20交易日逐日凈資產、新股申購額度等。這里需要注意：【不同券商要求的證明資料范圍和格式有差異】，辦理前請確認清楚。非標模式，需要線下臨柜辦理。聽說有券商在開發非標模式也線上辦理，期待有一天資產證明可以直接線上開，那才是真香！

三、融資融券費用

1.融資融券利息

利率：目前市場中最低的融資利率在【5%左右】，融券整體成本高于融資，對于券商來說屬于風險業務，券源多的券商券源也有限。目前融券最低有2.99%起的券商（極少數券2.99%），整體融券成本在6%-10%為主。我整理了市場上主要的券商低費率，其中就有包含兩融。需要說明的是：這個低費率參考表上的費率并不一定都能在一家證券公司獲得。舉個例子，你了較到這個參考費率后，找到了某信證券，可能能實現萬一，但不一定能實現5%，主要看他的成本（可能高于5%）和政策傾向，所以不可強求。整理表做參考的目的【是為了讓可能看到的人心里有數，不至于吃虧】，并且選擇證券公司也不止看重費率，還包括服務等，知悉！

利息計算：(5%為例）

利息=融資金額*5%*天數/360

不展期提前結束融資融券，直接帶入天數可計算。需要展期，利息是在展期是收取上一期，這是最劃算的。也有券商每月固定時間收取，這樣算下來年化是大于5%的。

2.交易手續費：證券交易傭金、印花稅、過戶費（上海）

交易傭金：很多一般可以做到萬1，絕大多數已經包含規費（證管費和經手費等），買賣雙邊收取，券商收

印花稅：千1，賣出收取，交易所收

過戶費：僅上海證券交易所收取，萬0.2*2

上海整體費用約為：萬1*2+千1+萬0.2*2=萬12.4

深圳整體費用約為：萬1*2+千1=萬12

總的來說，記住這個參考標準：股票萬1，場內基金萬0.5，融資5%，能線上最好線上。和券商談，你就不會吃虧！

四、費率利率注意事項：

1.問清楚利率是多少，是不是永久利率，比如：5%

2.問清楚費率，是不是永久費率，比如：是不是信用戶和普通戶都是比如萬一的費率

3.辦理條件，一定要求講清楚細節，每個人情況不同，甚至辦理選擇線上和線下效率不同

4.辦理方式能線上就線上。線下跑幾趟營業部，很多人沒那么多隨時富裕的時間和精力

5.問清楚融資融券利率結算方式：最佳的方式是展期時才結算利息，這樣最劃算。比較不劃算的是：每月固定時間收取利息

融資融券通俗講融資就是向證券公司借錢用于買入股票，賣出股票后證券公司會自動扣走融資的錢。融券就是向證券公司借股票賣出，T+1日后你按當前的股價再用現金或相同數量的股票還給他。正規的叫證券信用交易或保證金交易，是指投資者向具有融資融券業務資格的證券公司提供擔保物，借入資金買入證券（融資交易）或借入證券并賣出（融券交易）的行為。包括券商對投資者的融資、融券和金融機構對券商的融資、融券。2010年3月31日起正式開通融資融券交易系統。

開通融資融券需要的條件：

1、必須年滿18周歲具有完全民事行為能力；

2、已開立實名普通證券交易賬戶；

3、不少于6個月并有交易記錄；

4、申請人交易結算資金已實行第三方存管；

5、其申請當日的普通賬戶的證券資產不低于人民幣10萬元；

具體可以向申請的證券公司咨詢一下。比較容易。

融資融券開戶門檻是什么

開通融資融券需要的條件：

1、申請人必須年滿18周歲具有完全民事行為能力；

2、申請人已開立實名普通證券交易賬戶，且擬申請的信用證券賬戶與其普通證券賬戶的姓名、身份證號碼完全一致；

3、申請人已在開戶不少于6個月并有交易記錄；

4、申請人交易結算資金已實行第三方存管；

5、申請人申請融資融券業務，其申請當日的證券資產不低于人民幣50萬元，且須營業部對申請人普通證券交易資產對賬單加蓋營業部業務章；

說到融資融券，估計很多人要么就是不太懂，要么就是完全不碰。今天這篇文章，包括了我多年炒股的經驗，特別是第二點非常重要！

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一、融資融券是怎么回事？

講到融資融券，首當其沖我們要認識杠桿。就好比說，原本你身上就只有10塊錢，想買價值20塊錢的東西，借來的這一部分錢就是杠桿，這樣定義融資融券的話，它就可以理解為加杠桿的一種辦法。融資，顧名思義就是股民向證券公司借錢購買股票的行為，到期要還本金加利息，融券就是股民借股票來賣，到期后只要返還股票并支付金額。

融資融券就像是一個放大鏡，一旦盈利，就會得到好幾倍的利潤，同時虧了也能將虧損放大許多。可見融資融券的風險真的很高，假若操作不當很大概率會產生很大的虧損，由于風險很大，所以投資者也要慎重投資水平要求比較高，能夠緊握住合適的買賣機會，普通人和這種水平相比真的差了好大一截，那這個神器就非常不錯，通過大數據技術分析挑選最適合買賣的時間，那就趕快戳進下方鏈接吧：AI智能識別買賣機會，一分鐘上手！

二、融資融券有什么技巧？

1. 想要收益變多，那么就使用融資效應吧。

就比如說你擁有100萬元的資金，你看漲XX股票，看好后，就可以把手上的資金用來買入股票了，然后就可以把手里的股票抵押給那些券商了，隨后融資入手這個股，假如股價漲高，就能享有額外部分的收益了。

就以剛才的例子來說，要是XX股票漲幅有5%，本來僅有5萬元的收益，但通過融資融券操作，你就可以賺到更多，當然如果我們無法做出正確的判斷，虧損也就會更多。

2. 如果你認為你適合穩健價值型投資，中長期更看重后市，然后向券商融入資金。

想要融入資金，只需要將價值投資長線所持有的股票抵押給券商，進場時就不需要再追加資金了，將部分利息回報給券商即可，就可以取得更多勝利的果子。

3. 用融券功能，下跌也有辦法盈利。

舉例說明，例如說，目前某股現價20元。通過各種分析，感覺在未來的一段時間內，這個股會下跌到十元附近。那么你就可以向證券公司融券，向券商借1千股該股，接著用20元的價格在市場上去出售，得到資金2萬元，只要股價一下跌到10左右，那么你就可以以每股10元的價格，又一次的買入該股1千股，然后給證券公司，最后花費費用1萬元。

所以這中間的前后操作，價格差就是所謂的盈利部分了。固然還要給出一定的融券資金。如果經過這種操作后，未來股價是上漲而不是下跌，就需要在合約到期后，用更多的錢買回證券，還給證券公司，因而帶來損失。

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應答時間：2021-09-06，最新業務變化以文中鏈接內展示的數據為準，請點擊查看