存款準備金率是指什么（存款準備金率是指什么各機構）

2022-11-19 法律責任

銀行存款準備金率是什么意思？

存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率（deposit-reserve ratio）。

簡介

RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio ，全稱為人民幣存款準備金率。存款準備金率

存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，是不能夠用于發放貸款的。這個比例越高，執行的緊縮政策力度越大。存款準備金率變動對商業銀行的作用過程如下：

增長

當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。[1] 打比方說，如果存款準備金率為7％，就意味著金融機構每吸收100萬元存款，要向央行繳存7萬元的存款準備金，用于發放貸款的資金為93萬元。倘若將存款準備金率提高到7.5％，那么金融機構的可貸資金將減少到92.5萬元。

制度

在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

發展

中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態上看，超額準備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。 2006年以來，中國經濟快速增長，但經濟運行中的矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經濟健康、協調發展。

編輯本段與利率的關系

一般地，存款準備金率上升，利率會有上升壓力，這是實行緊縮的貨幣政策的信號。存款準備金率是針對銀行等金融機構的，對最終客戶的影響是間接的；利率是針對最終客戶的，比如你存款的利息，影響是直接的。

編輯本段上調背景

原因

1、因為流動性過剩造成的通貨膨脹，上調準備金率可以有效降低流動性。 2、因為現在美國的信貸危機，上調準備金率可以保證金融系統的支付能力，增加銀行的抗風險能力，防止金融風險的產生。

變化

2007年7月19日，中國經濟半年報發布。2007年上半年，中國經濟增長率達11.5%，消費物價指數（CPI）則創下了33個月來的新高。一些投行當天即預測，緊縮政策已近在眼前。我國貨幣供應量多、貸款增長快、超額存款準備金率較高、市場利率走低。這一“多”、一“快”、一“高”、一“低”，表明流動性過剩問題確實比較突出。

出現問題

始自2003年下半年的這一輪宏觀調控，一直試圖用“點剎”的辦法讓經濟減速，而今看來，這列快車的“剎車”效率似乎有問題。11.9%的增速，偏離8%的預期目標近4個百分點。中國經濟不僅沒有軟著陸，反而有一發難收之勢。

編輯本段歷次調整

調整介紹

次數時間調整前調整后調整幅度（調整原因） 34 10年10月11日 17.5% 中國人民銀行

33 10年5月10日 16.50% 17.00% 0.5%(農村信用社、村鎮銀行暫不上調.) 32 10年2月25日 (大型金融機構)16.00% 16.50%，（中小金融機構)13.50% 不調整 31 10年1月18日 14.5% 15% 0.5%（為增強支農資金實力，支持春耕備耕，農村信用社等小型金融機構暫不上調） 30 08年12月22日 15% 14.5% 0.5%（工、農、中、建、交、郵政儲蓄銀行等大型存款類金融機構） 14% 13.5% 0.5%（中小型存款類金融機構） 29 08年12月5日 16% 15% 1%（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵政儲蓄銀行等大型存款類金融機構） 16% 14% 2%（中小型存款類金融機構（繼續對汶川地震災區和農村金融機構執行優惠的存款準備金率) 28 08年10月15日 16.5% 16% 0.5% 27 08年09月25日 17.5% 16.5% 1% 16.5% 14.5% 2%(限汶川地震重災區地方法人金融機構) 17.5% 17.5% -(工、農、中、建、交、郵行暫不調整) 26 08年06月25日 17% 17.5% 1% 26 08年06月15日 16.5% 17% 25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5% 24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5% 23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5% 22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5% 21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1% 20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5% 19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5% 18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5% 17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5% 16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5% 15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5% 14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5% 13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5% 12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5% 11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5% 10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5% 9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5% 8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5% 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6% -2% 5 98年03月21日 13% 8% -5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3 87年 10% 12% 2% 2 85年央行將法定存款準備金率統一調整為10% 1 84年央行按存款種類規定法定存款準備金率，企業存款20%，農村存款25%，儲蓄存款40%

存款準備金率是指什么（存款準備金率是指什么各機構）

存款準備金率是什么意思

中央銀行要求商業銀行存在中央銀行的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個風險準備金，商業銀行不能夠用于發放貸款。

存款準備金率是怎么計算的？表示什么意思？

計算方式:

1.法定存款準備金率:350億/5000億*100%=7% 超額存款準備金率:150億/5000億*100%=3%

2.法定存款準備金率變為9%，法定存款準備金為9%*5000億=450億，超額存款準備金為50億(總準備金為350億+150億=500億).超額存款準備金率為3%

3.法定存款準備金率進一步提高為11%，法定存款準備需要11%*5000億=550億，原500億存款準備金不夠，至少需要上繳存款準備金50億

存款準備金率是什么意思?

存款準備金率是金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。

拓展資料

存款準備金率變動對商業銀行的作用過程

1、增長當中央銀行提高法定準備金率時，商業銀行可提供放款及創造信用的能力就下降。因為準備金率提高，貨幣乘數就變小，從而降低了整個商業銀行體系創造信用、擴大信用規模的能力，其結果是社會的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會支出都相應縮減。反之，亦然。

2、制度在存款準備金制度下，金融機構不能將其吸收的存款全部用于發放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構對客戶的正常支付。隨著金融制度的發展，存款準備金逐步演變為重要的貨幣政策工具。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加;反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。 3、發展中央銀行通過調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。超額存款準備金率是指商業銀行超過法定存款準備金而保留的準備金占全部活期存款的比率。從形態上看，超額準備金可以是現金，也可以是具有高流動性的金融資產，如在中央銀行賬戶上的準備存款等。

存款準備金率是金融部門對當前市場經濟進行調控的一種主要方式，特別是國家上調或者減少存款準備金率的行為，可以對市場起到一定的調節作用，但相關情況的處理應當由國家有關部門來統一處理，避免造成嚴重的經濟問題。

什么是存款準備金率

存款準備金率主要是針對于貸款、金融公司與央行之間的，打個比方，如果存款準備金率是7%，貸款、金融公司收到投資資金為100萬，那么必須要按照存款準備金率，7萬作為存款準備金提供給央行，貸款公司只有93萬用于貸款。

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存款準備金率是什么?

你到銀行里存100塊錢，銀行就可以拿你的錢放貸。

但是你存的這100塊錢能全部貸出去嗎？不能。如果全部貸出去了，你第二天去取款，銀行不就慌了么。

這100塊錢銀行又能全部留著，一點不往外貸嗎？也不可以。如果這樣，銀行吃什么？而且缺錢用的人怎么辦？

所以這100塊錢，銀行既不能全部放出去，也不能一點都不放。

那么放多少出去合適呢？

要知道，到銀行存款的不只你一個，還有好多人。那么這么多人，能同時都在某一天去取款嗎？不大可能。

通過對日常存款、貸款、取款數量的綜合分析，銀行掌握了一個大概的數據，就是你存的100錢，放出去90塊錢比較合適，留10塊錢在銀行里預備你去取款。這10塊錢就叫存款準備金。其實應該叫取款準備金才合適。這時的存款準備金率是10%。

如果調高準備金率，例如調高到11%，那么銀行放貸就少了1塊，只能放89塊。這樣生意人能貸到的款就少了，投資就少了。這就是政府壓縮投資。反之就是刺激投資。這是政府用看得見的手干涉市場的一種手段，屬于凱恩斯主義。改變利息也是政府常用的一種干涉手段。傳說這些辦法能防止經濟危機。

而由于中央銀行擔心各個商業銀行都不守規矩，貪圖利益，把存款準備金也拿出去放貸，所以中央銀行就規定，各個商業銀行都要把存款準備金交到中央銀行，由它親自保管。所以在準備金率為10%的情況下，商業銀行每收100塊的存款，都要交給中央銀行10塊。

外國有私人銀行，私人銀行要不要把存款準備金交給中央銀行，我不清楚。

從上面的內容可以看出，銀行最怕的就是集中擠兌。老百姓產生一種恐慌，同時都到銀行去取錢，這個時候銀行的貸款都在外面沒收上來，肯定沒有錢支付，就是把存款準備金都拿來也不夠，銀行馬上就垮了。銀行一垮，老百姓更慌。

不過，這都是以往私人銀行才有的事，國有銀行一般不會發生，因為中央銀行那里有無限的錢，可以全部拿出來應急。只不過需要一段時間。例如，某天全國老百姓都突然集中到一個銀行擠兌，這個銀行肯定慌啊，就會馬上向中央銀行求救。中央銀行能見死不救嗎？能讓產生全國性恐慌嗎？肯定不會。就會開動印鈔機拼命印錢，讓每個老百姓都能順利取到錢，安安心心回家過年。