企業信用報告如何獲取

企業信用報告可通過國家企業信用信息公示系統或第三方征信機構獲取。

1.通過全國企業信用信息公示系統自主查詢全國企業信用信息公示系統。全國企業信用信息公示系統于2014年2月上線運行。公示的主要內容包括:市場主體登記、許可審批、年度報告、行政處罰、抽查結果、經營異常情況等信息。這種方法具有訪問速度快、成本低、信息相對簡單的優點。對報表內容要求不高的客戶可以選擇這種方式。

2.直接聯系第三方征信機構獲取企業信用報告。第三方征信機構作為提供信用信息服務的企業，依法按照一定的規則采集企業信用信息，經過加工整理形成企業信用報告，真實反映企業信用情況。

企業信用報告包括:基本信息、業務水平、財務狀況、盈利能力、業績狀況、管理水平、發展前景、失信記錄等。這類報表接近定制，信息維度豐富，可以輔助企業進行交易決策。

擴展信息:

企業信用報告是企業征信系統提供的主要信用信息產品之一。為查詢者提供全面準確的企業綜合信用信息，為各類信用交易提供重要決策參考，減少不必要的信用風險和損失。

目前，企業信用報告查詢的對外服務模式包括線上查詢和線下查詢。報告內容主要分為三類:基本信息、信用信息和非銀行信息。

基礎信息主要包括一般信息、投資者信息、財務報表信息、關注信息、訴訟信息等。信用信息包括未償信用信息、未償壞賬和其他銀行信用信息；非銀行信息包括法院、公積金、電信、社保等信息。

企業在經營中經常會面臨一些“重要時刻”，如產品購買、賒銷、企業信貸和融資、項目投資、并購、戰略合作或戰略變革等。在這些重要的時刻，選擇變得困難。

客戶信用調查的如何對客戶進行信用調查

1、第一種可以通過金融機構或銀行對客戶進行信用調查　

這種方式可信度高，所需費用少。不足之處是很難掌握客戶全部資產情況和具體細節，因可能涉及到多家銀行，所以調查時間會較長。

2、第二種方法是利用專業資信調查機構進行調查

這種方法能夠在短期內完成調查，費用支出較大，能滿足公司的要求。同時調查人員的素質和能力對調查結果影響很大，所以應選擇聲譽高、能力強的資信調查機構。

3、第三種方法是通過行業組織進行調查

這種方式可以進行深入具體的調查，但往往收到區域限制，難以把握整體信息。最后一種方法是詢問同事或委托同事了解客戶的信用狀況，或從新聞報道中獲取客戶的有關信用情況。

信用調查的方法有哪些？

1、審閱文件資料

通過公司工商注冊、財務報告、業務文件、法律合同等各項資料審閱，發現異常及重大問題。

2、參考外部信息

通過網絡、行業雜志、業內人士等信息渠道，了解公司及其所處行業的情況。

3、相關人員訪談

與企業內部各層級、各職能人員，以及中介機構的充分溝通。

4、企業實地調查

查看企業廠房、土地、設備、產品和存貨等實物資產。

5、小組內部溝通

調查小組成員來自不同背景及專業，其相互溝通也是達成調查目的的方法。

信用登記、信用調查、信用評分、信用評級等業務主要有哪些特點?

一、信用登記機構

金融機構在對消費者或企業發放貸款前，都需要向有關機構查詢貸款者的資信狀況，提供此項服務的機構稱為信用登記機構。

二、信用調查是指信用機構接受委托后，按照委托的事項與目的對相關組織和個人的信用信息進行征集、分類、分析的工作總和。信用調查是信用評級的基礎，信用評級是信用調查的進一步延伸。

信用調查方式

1、通知調查，是指通知被調查對象，要求其提供相關資料和申報信用記錄，然后對資料和記錄進行抽樣驗證、分析的調查方式；

2、秘密調查，是指在被調查對象不知道的情況下進行調查的調查方式；

3、實地調查，是指調查人員到被調查對象所在地進行調查的調查方式；

4、訪談相關人，是指調查人員為求證事實和疑點向相關人員進行訪談的調查方式。

三、個人信用評分－－指信用評估機構利用信用評分模型對消費者個人信用信息進行量化分析，以分值形式表述。

針對不同的應用，信用評分分為

風險評分、收入評分、響應度評分、客戶流失（忠誠度）評分、催收評分、信用卡發卡審核評分、房屋按揭貸款發放審核評分、信用額度核定評分等。

四、信用評價也稱為信用評估、信用評級、資信評估、資信評級。

信用評級分類

按照評價對象來分

可以分為企業信用評價、證券信用評價、項目信用評價和國家主權信用評價等四類

1、企業信用評價。包括工業、商業、外貿、交通、建筑、房地產、旅游等公司企業和企業集團的信用評價以及商業銀行、保險公司、信托投資公司、證券公司等各類金融組織的信用評價。金融組織與公司企業的信用評價要求不同，一般公司企業生產經營比較正常，雖有風險，容易識別，企業的償債能力和盈利能力也易測算；而金融組織就不一樣，容易受經營環境影響，是經營貨幣借貸和證券買賣的企業，涉及面廣，風險大，在資金運用上要求盈利性、流動性和安全性的協調統一，要實行資產負債比例管理，要受政府有關部門監管，特別是保險公司是經營風險業務的單位，風險更大。因此，金融組織信用評價的風險性要比一般公司企業來得大，評估工作也更復雜。

2、證券信用評價。包括長期債券、短期融資券、優先股、基金、各種商業票據等的信用評價。目前主要是債券信用評價，在中國已經形成制度，國家已有明文規定，企業發行債券要向認可的債券評信機構申請信用等級。關于股票評級，除優先股外，國內外都不主張對普通股票發行前進行評級，但對普通股票發行后上市公司的業績評級，即對上市公司經營業績綜合排序，大家都持肯定態度，而且有些評估公司已經編印成冊，公開出版。

3、國家主權信用評價（Sovereign Rating）。國際上流行國家主權評級，體現一國償債意愿和能力，主權評級內容很廣，除了要對一個國家國內生產總值增長趨勢、對外貿易、國際收支情況．、外匯儲備、外債總量及結構、財政收支、政策實施等影響國家償還能力的因素進行分析外，還要對金融體制改革、國企改革、社會保障體制改革所造成的財政負擔進行分析，最后進行評級。根據國際慣例，國家主權等級列為該國境內單位發行外幣債券的評級上限，不得超過國家主權等級。

4、其他信用評價如項目信用評價，即對其一特定項目進行的信用評價。

按照評價方式來分

可以分為公開評估和內部評估兩種

1、公開評估。一般指獨立的信用評價公司進行的評估，評估結果要向社會公布，向社會提供資信信息。評估公司要對評估結果負責，評估結果具有社會公證性質。這就要求信用評價公司必須具有超脫地位，不帶行政色彩，不受任何單位干預，評估依據要符合國家有關法規政策，具有客觀公正性，在社會上具有相當的權威性。

2、內部評估。評估結果不向社會公布，內部掌握。例如，銀行對借款人的信用等級評估，就屬于這一種，由銀行信貸部門獨立進行，作為審核貸款的內部參考，不向外提供資信信息。

按照評價收費與否來分

可以分為有償評級和無償評級兩種

1、有償評級。由獨立的信用評價公可接受客戶委托進行的信用評價，一般都要收費，屬于有償評級。有償評級特別要講究客觀公正性，不能因為收費而失去實事求是的作風，忽視投資者的利益。如果違背了這一點，信用評價公司就會喪失社會的信任。

2、無償評級。信用評價機構有時為了向社會提供資信信息，有時為了內部掌握，評估一般不收費用。無償評級通常只能按照有關單位的公開財務報表和資料進行，不能進行深入現場調查．因而資信信息比較單一，評估程序和方法也較簡單。

按照評價內容來分

可以分為綜合評估和單項評估兩種

1、綜合評估。是對評估客戶的各種債務信用狀況進行評級，提出一個綜合性的資信等級，它代表了對企業客戶各種債務的綜合判斷。

2、單項評估。即對某一具體債務進行的有針對性的評估，例如對長期債券、短期債券、長期存款、特定建設項目等信用評價。債券評估屬于單項評估的典型例子，通常采用“一債一評”的方式。

客戶實施信用調查的必要性體現在哪些方面？

企業信用調查報告全面提供有關企業經營和財務方面的信息，使您全面了解該企業的歷史和背景、組織結構、經營狀況、財務資料等信息。

另外，報告提供一些簡單的行業比較和分析，以及信用評級。為企業建立信用管理體系提供最堅實的基礎。

客戶實施信用調查的必要性

（1）尋找潛在客戶時

（2）與新客戶建立業務關系時

（3）客戶資料超過一年以上未及更新時

（4）客戶要求擴大賒銷額度時

（5）客戶要求改變交易方式時

（6）訂單處險定量驟增或劇減等異?，F象時

（7）客戶被他人欠賬，企業改組，經營者易人，經營者健康欠佳等多種異常出現時

（8）處理與客戶的各種糾紛時

（9）與客戶有重大合作項目時

什么是信用調查？

信用調查是指收集被調查方各信用要素資料，客觀反映被調查方信用特征的活動。