以房養老什么意思?房子最后歸誰？

您這是兩個問題

一、以房養老

1.老了之后把房子賣掉換一個小一點的，其他剩下的錢可以生活用，

2.老了之后房子租金不錯，租金可以滿足自己日常開銷

二、房子永久都是您的

我們所講的70年產權或者40年產權其實是土地性質

房產滿70年之后，會讓您交土地出讓金之后，房子還是您的，繼續70年！

什么叫以房養老？

您好！

以房養老是個比較寬泛的概念。如果非要給的籠統的定義，可以這么理解：通過盤活自己的房產獲得一定的經濟收益，用于提升自己的養老質量。

盤活的手段很多，例如出租、出售、抵押等等。而現在被很多機構大吹特吹的“以房養老”，實際上屬于抵押的概念——權當先回答一下題主問題。

關于“以房養老”，個人給出的建議是：

以保障自己晚年有完全屬于自己的房子為基本前提。必須先要滿足“老有所居”的需求，而且這個房子必須要完全屬于自己。以保本、無風險為前提。晚年生活，最大的保障在于心里踏實，千萬不要為了能增加點經濟收益，以放大失去房產風險為代價。

“以房養老”涉及到的面太廣，無法羅列。這里僅就兩種常見情況，談談個人看法：

千萬不要辦理“房產抵押”

之所以放到第一條作為提示，是因為這種方式對老人的傷害力最大——房子沒了，自己卻落不下什么。

這種方式，是大概在2003年的時候，某機構提出來的一種“保險”——老人把房子抵押給保險公司，每個月領取一定保險金，老人繼續在房子中居住——聽起來非常“美”：白拿錢，白住……有這么好的事兒？

這種模式，經過多年全國試行，“成功案例”僅百余例，居然還被認為“成功”、可繼續全國推行。

這種方式對于老年人最大的傷害在于——房子自抵押之日起，就不會再屬于老人。

有抵押就有贖回。問題是，錢都已經給了老人，老人到時候拿什么錢來贖回？所以，贖不回來是必然。那怎么辦？要優先保障抵押權人的權益，所以只能把房子必須、合法的賣掉。最終，老人為了拿那每個月的保險金，一套房子沒了，值不值？

再用常理推推就明白了：沒有人傻到白白給錢、自己不賺錢。所以，最終獲益人，一定是保險公司。獲益從哪來？來源就是老人的房子——低價抵押、扣除已支付保險金及成本等，最終賣掉之后剩余的錢給到老人，已經沒多少了。

所以，本質上，不管是合法還是非法運作的機構，個人給出的結論是：不要做任何抵押形式的“以房養老”，哪怕賣掉都比抵押強百倍。不管攛掇機構打著什么旗號、說的多好聽。

千萬不要喪失自己的唯一住房

步入晚年，還是需要一個固定的、完全自己說了算的居所的。

對于僅有一套房子的老人，建議不要考慮“以房養老”這個話題——優先保障居住為要務，盤活房子的事情就不要過多考慮。

在我國，房子是一類比較特殊的財產——不僅僅有財產屬性，而且有諸多關聯。例如，戶口是不是得落到一個房子上？是不是有了戶口才能享受諸多政策例如社保？等等。

而目前的養老政策是滯后于養老需求的。舉個簡單例子：自己沒房子了，戶口落哪兒？

所以，只有在滿足自己老有所居的前提之下，再去考慮盤活自有房產的問題，會更為現實和保險。

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“以房養老”可行嗎？有哪些現實存在的困難呢？你覺得應該如何解決呢？

以房養老 顧名思義，就是將房子反向抵押，或者說是將房子賣掉，然后這部分錢借給銀行，銀行把房子再租給老人，每一個月給一點資金。

可是問題來了，一旦房子被賣掉了，那么留給子女的自然就沒有了，或者大大減少了，那么子女買房子或者負擔就會增加，那么子女給予的贍養費用自然就會下降。可是如果把房子不賣，留給子女，那么子女自然就會有動力來好好的贍養父母，雖然說社會要求不能夠帶有過多的功利性，但是現實情況的確如此。

另外，房子的價格是呈現上升趨勢的，因為房子是抗通脹的，可是貨幣確是貶值的，因此這里就有一個問題了，20年后原來夠生活的錢，未來還夠么？

如果硬要這么做，為什么不把買房子的錢直接買貨幣基金或者是定期存款，來獲得收入，比方說100萬的房子，一年可以獲得4-5萬的利息，對于一般的老人來說足夠了，為什么還要讓保險公司從中賺一筆錢？

除此之外，壽命也是一個非常不確定的因素，理論上來說，活的越長，則越劃算，但是目前的平均壽命80還不到，大多數人還是對意外情況的出現比較有警惕性的。所以這種方式很難獲得人們的認可。

城市可以以房養老，農村可否以地養老？

這個問題的提法還是有道理的，但是真的實行起來還是有很多困難，就是城市以房養老，也還有很多法律的問題沒有解決，也只是說說而已，也是沒有落到實處的，農村是可以以地養老的，但是，真的實施起來更是有很多困難的，也就是，城市以防養老的問題沒有解決，農村農民以房養老的問題更是沒有解決，這就包括了怎么用地去養老？農民分得的地夠不夠養老？而誰又會拿走農民的土地去支付農民養老的錢呢？一：在各地不同的農村，土地也是有多有少的，土地資源多的地方，農民分到的土地就多，如果分到土地多的農民，拿出自己的土地去養老的話，是完全可以的，但是，分到土地多的農民，自己種地打下的糧食基本上就夠養老的話，又有哪個分到土地多的農民愿意把土地拿出去養老呢？二：而在土地比較少的地方，農民分到的土地也比較少的話，那么這比較少的土地，又夠農民養老嗎？農民把土地拿出去了，交上去了，那么拿走農民土地的人，能保證農民的養老費用夠農民養老用的嗎？三：老人想把自己的土地拿出去養老，而子女們又不同意老人把自己的土地拿出去養老，這個問題又怎么解決呢？如果子女們同意老人把他的土地拿出去養老，老人的土地又與子女們的土地都在一起，而且都是一個土地使用確權證，那怎么把一個確權證上的，老人的土地確權與家人們土地的確權分開來？四：現在土地承包又是長久不變，既使農村老人同意，子女們也同意把老人的土地拿出去養老，那么又怎么把農村老人土地從子女的土地中分割出來，假如一個村子里有100個老人同意拿出自己的土地養老，而每個老人的土地又都分散在不同地方，這100塊零星的土地，又怎么能歸納在一起，接收土地養老的機構又怎么去經營種植這100塊零星的土地？五：現在實行的是“生不增，死不減”的土地管理政策，假如以地養老的老人去逝了，按這個管理政策，老人去逝后土地還是應該留給子女們繼承耕種的，但是，那個拿走老人土地的養老機構會同意嗎，出現了問題怎么解決？所以，如果要實行以地養老的話，還要有一些相應的法律法規來支持農民以地養老的問題，如果這些未知的問題沒有相應的法律法規來支撐的話，那么，農村老人以地養老就只能是一句空話的！感謝您對從善如劉三農問答的關注和支持，歡迎您的評論留言！

什么是“以房養老”？

什么是“以房養老”？“以房養老”產品設計的初衷其實是一個養老概念的保險產品，老年人以房產和保險公司進行對賭，實際上是一種住房抵押和終身年金保險相結合的創新保險產品。

一、“以房養老”是指老年人拿自己的房子抵押養老金的行為。

“以房養老”保險的具體操作方式是，只有擁有房產沒有其他收入的老年人，為了延續老年的養老生活，把自己擁有產權的房產的身故后處置權抵押給保險公司，自己依然擁有生前的居住權、使用權、收益和經過保險抵押人同意的處置權，并且按月可以從保險公司領取養老金直至身故，保險公司獲得房產在老人身故后的處置權，一般來說保險公司會把房產拍賣，用于償付老人身前支付的養老金。

值的注意的是：保險公司是不享受房產增值的收益，但是承擔房屋貶值風險以及老年人長壽的風險。也就是說，老年人抵押過房產，終身領取的養老金不會由于房價下跌而縮水。也不會由于老年人生存期太長而縮水。老人身故后，保險公司拍賣掉房產之后，優先償付保險公司之前支付養老費用，剩余部分會返還給老人的合法繼承人。

此類產品在外國發展了多年，但在中國屬于新興事物。2014年政府才正式批準啟動“以房養老”產品的試點。2016年4月，原保監會發布《關于開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，正式啟動“以房養老”保險產品試點，試點城市為北京、上海、廣州、武漢四個城市。2018年7月31日，保監會正式宣布“以房養老”保險產品正式擴大到全國范圍。

二、真正的“以房養老”產品，全國只有一家企業合法經營，真實客戶只有133個。

“以房養老”保險產品并沒有獲得客戶青睞，截止到2018年5月，一共有4家保險公司獲得“以房養老”保險產品的開發銷售資格，其中僅有兩家保險公司設計出了“以房養老”保險產品，但實際開展“以房養老”保險產品業務的僅有幸福人壽一家保險公司。根據公開數據顯示：截至到2019年4月，幸福人壽所有“以房養老”保險產品在北京、上海、廣州、武漢、南京、蘇州、大連、杭州8個城市累計承保133戶（194單）。平均投保年齡71歲，失獨孤寡、空巢、低收入老人更具有強烈的投保意愿。

三、交易周期長、房地產市場火爆、老人沒有財產獨立處理權導致“以房養老”無法普及

“以房養老”是一個比較前衛的養老模式，在外國這種模式比較普及，中國政府雖然一直提倡或者促進這種養老模式的形成，但收效甚微。首先因為中國房地產市場處于高速發展期，不像外國房地產比較穩定，因此房價高速波動導致老人不敢隨便把房產抵押。第二中國人家庭觀念比較濃厚，年輕人有贍養老人的義務，老人財產處置權年輕人也有建議權。所以只有無人照料、身無長物的孤寡老人才會選擇“以房養老”的模式。第三正規“以房養老”門檻較高，針對60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人，真正受眾人群較少。第四新興實物，辦理時間較長，每單業務從老人簽訂投保意向書、房屋評估、抵押權人資質認定、房屋抵押、公證、到最終各項手續完結領到養老金，通常都要花上2～3個月時間，最長的一單歷時9個月。

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