如何辦理平安銀行銀團貸款？

;?????銀團貸款是指，由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款。如銀團貸款涉及不同國家的貸款人或借款人，又稱國際銀團貸款。

??????平安銀團貸款的申請條件根據具體貸款性質，適用相應的流動資金貸款、固定資產貸款、房地產開發貸款等貸款品種的準入條件。平安銀團貸款貸款流程

??????-平安銀行作為牽頭行及代理行的直接銀團貸款業務流程：

??????1、項目發起：調查了解客戶基本情況，確立合作意向；

??????2、銀團設計：開展初步盡職調查，形成銀團貸款方案，向客戶提交融資方案建議書；

??????3、客戶委托：客戶出具《銀團貸款委托書》，授信方案經我行信貸審批通過后，承辦分行出具《銀團貸款委托書復函》；

??????4、銀團分銷：制作《信息備忘錄》、貸款條件清單、保密承諾函、貸款承諾函等文件，向潛在參加行發出《銀團貸款邀請函》；

??????5、額度分配：各潛在參加行向我行出具貸款承諾函；承辦分行根據反饋的情況，確定各銀團成員的貸款份額；

??????6、銀團簽約：商定銀團貸款具體條款，組織正式簽約儀式；

??????7、銀團放款：承辦分行辦理擔保手續，在滿足監管要求前提下，辦理放款手續；

??????8、日常管理。

??????-平安銀行作為參加行的直接銀團業務流程：

??????1、總行收到銀團貸款邀請函，由總行根據屬地原則，聯系相關分行；

??????2、分行在收到銀團貸款邀請函后，按照信貸審批程序報批；

??????3、分行根據信貸條線終審意見，出具貸款承諾函；

??????4、按照銀團貸款合同約定，分行作為參加行參與額度分配、簽約、放款、貸后管理各環節。

??????-附錄國際銀團貸款相關信息

??????國際銀團貸款通常具有貸款金額大、貸款期限長以及預期年化利率結構特殊的特點。

??????1.貸款金額大

??????各國銀行法很少允許一家商業銀行對同一借款人的貸款數額超過一定比例。國際銀團貸款既可以使借款人獲得數額巨大的借款，又使銀行不至于承擔太大風險和違反法律規定；

??????2.貸款期限長

??????多數國際銀團貸款都屬于中長期貸款。期限一般為5-10年；

??????3.特殊的浮動預期年化利率結構

??????國際銀團貸款的貸款期被劃分為若干利息期，每一段利息期是一個固定預期年化利率，但各利息期之間的預期年化利率有差異，于是從整個貸款期來看，預期年化利率是浮動的。

什么是辛迪加貸款 相關知識介紹

辛迪加貸款[Syndicated loan ]即銀團貸款，是指由獲準經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團，采用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的方式。

一般來說，銀團貸款金額大、期限長，貸款條件較優惠，既能保障項目資金的及時到位又能降低建設單位的融資成本，是重大基礎設施或大型工業項目建設融資的主要方式。

補充：也稱國際銀團貸款，就是由一家或多加銀行牽頭，多家分屬于不同國家或地區的銀行聯合組成的一個銀行團體，各自按一定得比例，共同向借款人提供一筆中長期貸款，銀團貸款的利率有固定利率和浮動利率兩種。它是商業銀行采用的一種那個比較典型，普遍的貸款方式。

辛迪加貸款又叫什么貸款？這些知識可以了解！

;?????金融行業中，有很多比較冷門的名詞，普通用戶一般接觸不到，但是多了解一些相關的內容總有好處。今天我們就來介紹一下辛迪加貸款，這是國際上比較常見的貸款形式。那么辛迪加貸款又叫什么貸款？有興趣的來了解一下吧。

一、辛迪加貸款又叫什么貸款？

??????這個貸款也就是銀團貸款，又叫 “國際銀團貸款”、“聯合貸款”。一般是受到某個特定借款人的委托，由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，按照一定的分工和出資比例組成一個融資集團，一起向借款人提供資金。

??????簡單的來說，就是某個借款項目融資金額太大，一家金融機構吃不下，會拉上其他的銀行一起提供貸款，按比例獲取利息。

二、辛迪加貸款特點是什么？

??????1、額度高、期限長。辛迪加貸款的放貸金額一般從1000萬美元到10億美元或更多，額度相當的高，普通的銀行是無法支撐的。貸款期限從1年到十幾年不等，借款人可以分期償還，還有不同的還款方式，可以減輕壓力。

??????2、貸款風險分散化。由于辛迪加貸款是多個銀行共同放貸，所以既解決了資金閑置的問題，又很好的分散了風險。

??????3、化同業競爭為同業合作。多個銀行共同合作，在信息和流程上比較正規，風險也比較低。

??????4、分工明確。辛迪加貸款當事人包括牽頭行、經理行、副經理行、代理行。

華夏銀行銀團貸款是什么？

;?????華夏銀行銀團貸款是指由獲準經營貸款業務的多家銀行或非銀行金融機構參加，基于相同的貸款條件，采用同一貸款協議，向同一借款人發放的貸款。各貸款銀行按各自貸款的比例承擔貸款風險。 華夏銀行銀團貸款的期限為7-10年，包括人民幣和外幣貸款。銀團貸款種類有直接銀團貸款和間接銀團貸款。

??????銀團貸款信息

??????1、申請對象：符合《貸款通則》規定的，在中國境內注冊成立的法人或銀行認可的其他經濟組織。

??????2、貸款幣種：幣種分為人民幣銀團貸款和外幣銀團貸款。

??????3、貸款期限：銀團貸款期限主要根據借款人的生產周期、還款能力、項目評估情況等，由借貸雙方協商確定，通常為7—10年。

??????銀團貸款分類

??????按銀團貸款的組織方式不同，分為直接銀團貸款和間接銀團貸款。

??????1、直接銀團貸款：由銀團各成員行委托代理行向借款人發放、收回和統一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。

??????2、間接銀團貸款：由牽頭行直接向借款人發放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(即貸款份額)分別轉售給其他銀行，全部的貸款管理、放款及收款由牽頭行負責。

什么是銀團貸款

根據我國法律規定，銀團貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款協議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。

銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準經營貸款業務的一家或數家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構參加而組成的銀行集團（Banking Group）采用同一貸款協議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。

產品服務對象為有巨額資金需求的大中型企業、企業集團和國家重點建設項目。

會計科目中所涉及的"銀團貸款",編號1324

本科目核算銀行作為銀團貸款牽頭行、參與行按銀團貸款協議約定的份額發放的貸款。

銀團貸款的主要賬務處理

（一）銀行發放貸款時，按其承擔的份額，借記本科目，貸記“單位存款”、“存放中央銀行款項”等科目；

（二）期末，按規定計算確認貸款利息時，牽頭行按其在銀團貸款利息中享有的份額，借記“應收利息”科目，貸記“利息收入”。對銀團貸款利息中屬于參與行享有的部分，牽頭行應在表外進行登記。參與行應按其在銀團貸款利息中享有的份額，借記“應收利息”科目，貸記“利息收入”。

牽頭行實際收到銀團貸款利息時，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按其享有的份額，貸記“應收利息”科目，按其差額，貸記“其他應付款”科目。牽頭行將貸款利息劃給參與行時，牽頭行按劃轉的利息，借記“其他應付款”科目，貸記“存放中央銀行款項”、“銀行同業存款”等科目；參與行按收到的利息，借記“存放中央銀行款項”科目，貸記“應收利息”。

（三）期末，應對銀團貸款進行全面檢查，并合理計提貸款損失準備。對于不能收回的銀團貸款應查明原因。確實無法收回的，經批準作為呆賬損失的，應沖銷提取的貸款損失準備，借記“貸款損失準備”科目，貸記本科目。

貸款損失準備一經確認，不得轉回。

（四）到期收回本息時，牽頭行或參與行按收回的金額，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按收到的貸款本金，貸記本科目，按已計提的利息，貸記“應收利息”科目，按其差額，貸記“利息收入”科目。

參與行的貸款本息由牽頭行代收的，牽頭行應于收到屬于參與行的貸款本息時，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，貸記“其他應付款”科目。牽頭行將貸款本息劃給參與行時，牽頭行按劃轉的本息，借記“其他應付款”科目，貸記“存放中央銀行款項”等科目；參與行按收到的本息，借記“存放中央銀行款項”、“單位存款”等科目，按收到的貸款本金，貸記本科目，按已計提的利息，貸記“應收利息”科目，按其差額，貸記“利息收入”科目。

本科目應按借款單位進行明細核算。

本科目期末借方余額，反映銀行作為牽頭行或參與行發放的貸款余額。