自由職業者養老保險,自由職業者如何選擇辦理養老保險?

2022-10-28 案例

自由職業者如何選擇辦理養老保險？

感謝邀請，更感謝樓主的提問。

樓主你好，自由職業者如何辦理養老保險？那么作為自由職業者可以按照靈活就業的形式來參保，我們的職工養老保險當然也可以參保，城鄉居民養老保險，只不過就是無論你選擇職工養老保險也好，還是選擇居民養老保險也好，只能夠選擇其中的一種養老保險來進行參保，并且在法定退休年齡之前要達到累計交費15年以上，這樣的一個要求才可以正常的來辦理退休。

那么選擇職工養老保險和選擇城鄉居民養老保險，對于個人來說還是有一定的差距的，因為這個城鄉居民養老保險它的繳費相對來說是比較低的，所以說自己最終獲得的養老金待遇也是比較偏低的，如果說自己經濟條件比較不錯的話，那么我建議還是要選擇這種職工養老保險來進行參保，因為職工養老保險可以讓自己獲得一個較高的養老金待遇。

所以說自由職業者也是完全有權力來參保養老保險的，因為這個職工養老保險它跟企業在職職工是完全一致的，只不過就是你在參保的過程中是需要你自身全額來承擔一個繳費，它跟我們企業的在職職工這一點是有一個明顯的區別，因為企業在職職工是企業單位和個人來共同承擔交費，但是對于你個人的一個累計繳費年限以及今后計算退休金的一個方式都不會發生改變，所以說你該拿多少退休金還是依然會拿到多少退休金的一個待遇。

感謝閱讀，請加我的關注。

靈活就業養老保險好不好？

費年限。于是有的人就說，靈活就業人員自己承擔社會保險費，花這么多錢，沒必要參加養老保險了。這種說法是不負責任的。

參加養老保險是一種未雨綢繆的保障。人人都有老去的一天，老了之后怎么辦? 指望自己不交養老保險省下的那些錢嗎? 萬一錢花完了呢? 隨著經濟社會的發展，醫療科技的進步，生活條件越來越好，人均預期壽命越來越長。只有社會養老保險才能夠供養到我們去世為止，而且還會根據社平工資和物價增漲情況年年增長。參加養老保險是很劃算的，尤其是女性退休年齡早，預期壽命長，虧本的概率極低。

養老保險的養老金可以有效規避貶值。相信大家也該清楚，把錢存銀行年年都在貶值，把錢投到股市會有嚴重虧損的風險。近日，隨著存款利率定價機制的改革，存款利率大幅下降。國家發行的三年期儲蓄國債利率也下降了40個基點只有3.4%了，五年期儲蓄國債只有3.57%。國債利率代表了無風險利率，適合于養老理財產品。想想這樣低的利率情況下，攢下的錢會貶值多快?

自由職業者如何購買養老保險？怎么樣才劃算？

先保障后理財

我所說的先保障后理財，可能跟別人的理解不一樣。我的建議是先把意外、重疾、醫療（不分先后順序）這些風險規避掉，買足夠，重疾險最少最少50萬保額。資產低于5000萬的家庭不要買理財，理由這里不解釋。買理財保險是一種通俗的講法，要買也是資產傳承需求的產品。

先大人后小孩

給家庭帶來最多經濟價值的那個人才是最應該買保險的人，他一旦發生意外、大病，會影響整個家庭財務問題，房貸可能沒辦法繼續還了，銀行沒收房產，整個家庭就陷入困境，保險不能保一個人不死，但可以規避他去世后給家庭經濟帶來的影響。意外險、重疾險、定期壽險必須買足夠多。

按需購買·提高杠桿率

各行各業的產品都是逐步趨向于細分化市場，保險產品當然也必須是，選擇保險產品就是用最低的保費轉嫁出最高的風險。

比如你是經常出差坐飛機的人，飛機意外50萬保額大概只需要20塊，但是50萬保額的綜合意外最低也要100多塊。

量力而為·提高杠桿率

意外傷害險金額建議設定為年收入的10至20倍，重大疾病險金額設定為5至10倍。如果一下達到這個額度有困難，可以循序漸進。盡量選擇更長的繳費方式，期繳其實就是分期付款的概念，也跟分期買房的概念一樣。

比如你正處于事業上升期，存款較少，又經常加班熬夜，你可以選擇幾十年后保費不反還，30歲男性最低年交2635元，可保50萬重疾險。

不要追求大品牌

我們國家是目前世界上保險業監管水平最全面最先進的國家，沒有之一。從償付能力二代監管規則（C-ROSS）實行后，是世界最頂級的。在中國的任意保險公司購買和持有的保單是世界所有國家中是最安全的，接受了最全面的監管保護。尤其是那些動輒要保幾十年的人壽保單，絕對可以放心持有，現在完全可以確保200年內不會出任何問題，所有保險公司的產品都可放心購買。

盡早購買

越年輕保費越低，隨著年齡增長，同樣保額的保費增加速度是你無法接受的。80歲發生某個重疾的概率是30歲時候的90倍！對沒錯90倍！所以，保險公司也不傻，保費的設定是同樣原理。

自由職業辦養老保險有哪幾種？有哪些建議？

自由職業者辦理養老保險的途徑有兩種，一是辦理城鎮職工養老保險；二是辦理城鄉居民養老保險。下面分別介紹一下這兩種養老保險的大概情況。

第一，可以辦理城鎮職工養老保險。

城鎮職工養老保險，主要參保對象為城鎮在崗職工和靈活就業人員。城鎮在崗職工就是我們所說的單位辦理。主要參保人員為在崗職工，由用人單位和個人按比例繳納養老保險費用。其中單位繳費比例為20%（5月1日起繳費比例下降為16%），記入統籌賬戶，個人繳費比例為8%，記入個人賬戶；自由職業者可以在戶籍所在地以靈活就業人員身份辦理城鎮職工養老保險，繳費比例為20%，其中12記入統籌賬戶，8%記入個人賬戶。養老保險繳費滿15年，男性達到60周歲，女性自由職業者達到55歲，可以按照有關規定，按月領取基本養老金。

第二，可以辦理城鄉居民養老保險。

自由職業者可以在戶籍所在地辦理城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險是按照《國務院關于建立統一的城鄉居民養老保險制度的意見》精神，將原來的城鎮居民養老保險和新型農村養老保險合并而建立的。其繳費標準分為12個繳費檔次，最低繳費標準每年100元，最高繳費標準可按照不高于當地靈活就業人員繳納城鎮職工養老保險的標準進行繳費。其中選擇每年繳費500以上標準的人員，政府每年補助60元。個人繳費和政府補助費用全部就記入個人賬戶。養老保險繳費滿15年，男女都一樣，達到60周歲可以按照有關規定，按月領取基本養老金。

第三，選擇建議？

作為自由職業者，如何在二者之間進行選擇呢？如果每月有固定的收入，年紀比較輕（40歲以下）的，建議選擇辦理城鎮職工養老保險。城鎮職工養老保險繳費比較高，一般按照當地公布的社平工資來作為繳費基數，可在60到100、300%之間進行選擇，繳費越高，繳費時間越長，今后養老金就越高。到了50歲以后，如果經濟有困難的，可以向當地社保部門申請養老保險補助。參加職工養老保險的退休待遇比城鎮居民養老保險待遇要高。

如果年齡超過50歲的自由職業者，由于收入來源不穩定，綜合考慮家庭和自身繳費時間等因素，建議選擇城鄉居民養老保險。城鄉居民養老保險繳費比較靈活，繳費標準有高有低，選擇較高的繳費標準，國家有補助，退休待也較高，但是總體上待遇要比職工養老保險低。

綜上所說，作為自由職業者，可根據自身的經濟狀況和年齡結構，選擇辦理城鎮職工養老保險，或是辦理城鄉居民養老保險，無論怎樣選擇，到了法定的退休年齡，養老保險繳費滿15年，都有一份屬于自己的養老金，這對于實現自己老有所養的目標都是非常有意義的。