融資和貸款區(qū)別

一般來講，貸款就是融資方式的一種途徑，而融資則是貸款資金出讓的其中一種形式。而貸款則是貸款是一系列的資金出讓方式的總稱。

融資的話還可以從一些非貸款的渠道進(jìn)行融資，包括但不限于債券、上市、私募股權(quán)融資等形式。而貸款還可以出借資金給個(gè)人，家庭和一些其他非企業(yè)實(shí)體。

從融資概念上來講，貸款是融資的一種方式，它屬于間接融資，以銀行作為中間渠道，投資者想銀行借錢，給銀行付利息；嚴(yán)格意義上來說融資其實(shí)就是籌資，是通過證券市場(chǎng)直接在市場(chǎng)中籌集資金，是沒有中間渠道的，所以是直接面向市場(chǎng)的籌資行為。

兩者最本質(zhì)的不同點(diǎn)是：貸款就是負(fù)債，融資就是資本。我們所認(rèn)識(shí)的抵押是貸款的具體操作要求，它和融資并沒有太大的關(guān)系。

【拓展資料】

融資貸款是什么意思?

對(duì)于概念性知識(shí)的理解，不同的人有不同的看法。融資貸款其實(shí)就是企業(yè)或者是個(gè)人用于融資的一種方式，既不是發(fā)債也不是發(fā)股，而是從貸款機(jī)構(gòu)中申請(qǐng)貸款從而實(shí)現(xiàn)融資。在生活中我們常見的融資方式有信用貸款、擔(dān)保貸款和抵押三種，同時(shí)它也是金融常識(shí)中接觸最多的三種融資方式。

其中信用貸款是憑借個(gè)人信譽(yù)及資產(chǎn)情況向銀行申請(qǐng)貸款，抵押擔(dān)保貸款是以財(cái)產(chǎn)權(quán)屬作為還款保證所申請(qǐng)的貸款。

從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程。

從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措的行為。

貸款就是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。

廣義的貸款是指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。

融資貸款是什么意思？

融資貸款企業(yè)或個(gè)人的一種融資方式。

是向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款是企業(yè)融資的主要方式。信貸融資是指企業(yè)為滿足自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要，同金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行）或者信譽(yù)比較好的融資公司簽定協(xié)議，借入一定數(shù)額的資金，在約定的期限還本付息的融資方式。

融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。《新帕爾格雷夫經(jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》對(duì)融資的解釋是：融資是指為支付超過現(xiàn)金的購(gòu)貨款而采取的貨幣交易手段，或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。

擴(kuò)展資料：

融資貸款的主要途徑如下：

1、銀行

需要融資的時(shí)候您最先想到的肯定是銀行，銀行貸款被譽(yù)為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，由于銀行財(cái)力雄 厚，而且大多具有政府背景，因此很有“群眾基礎(chǔ)”。

2、融資平臺(tái)

由于從銀行融資存在一定難度，第三方的融資平臺(tái)是融資者的不錯(cuò)選擇，比如國(guó)內(nèi)最大的第三方融資平臺(tái) 投融界 提供了比較專業(yè)的投融資信息服務(wù)。

3、信用卡

信用卡隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，結(jié)算方式日趨電子化，信用卡這種電子貨幣不但時(shí)尚，而且對(duì)于從事經(jīng)營(yíng)的人來講，在急需周轉(zhuǎn)的時(shí)候，通過信用卡取得一定的資金也是可行的。

4、保單質(zhì)押

保單質(zhì)押保險(xiǎn)公司“貸”錢給保險(xiǎn)人嗎？很多人可能會(huì)表示驚奇，然而，這項(xiàng)業(yè)務(wù)確實(shí)已經(jīng)出現(xiàn)了。投保人如因經(jīng)濟(jì)困難或急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)，可以把自己的保單質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，并按相關(guān)規(guī)定和比例從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取貸款。

5、典當(dāng)行

典當(dāng)可能是從古至 今最具生命力的行業(yè)。通過典當(dāng)行取得資金，也逐漸開始為百姓所熟知。黃金、珠寶、家電、房地產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等都可以典當(dāng)，有價(jià)證券可以用來質(zhì)押。

6、委托貸款

委托貸款這也是解決個(gè)人資金需求的一種辦法。簡(jiǎn)單地講，就是資金的提供者通過商業(yè)銀行將資金借貸給需求方，借款人按時(shí)將本息歸還給對(duì)方在銀行所開立的賬戶，利率在人民銀行同期貸款利率基礎(chǔ)上上浮3成，具體由雙方商定。

參考資料來源：

百度百科-信貸融資

百度百科-融資

解決融資貸款的五種方法

解決融資貸款的五種方法

融資貸款是向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款是企業(yè)融資的主要方式，下面是我整理的關(guān)于解決融資貸款的五種方法的內(nèi)容，歡迎大家瀏覽。

解決融資貸款的五種方法 篇1

尋求小額貸款

信用良好的小企業(yè)有很大機(jī)會(huì)從小額貸款機(jī)構(gòu)獲得少量資金——通常不超過5萬美元，即使之前已經(jīng)被傳統(tǒng)銀行拒絕。美國(guó)的Fox Valley Micro Loan Fund要求申請(qǐng)者遞交一份銀行的拒絕函，雖然也會(huì)考慮相關(guān)的信用紀(jì)錄，但該基金不會(huì)設(shè)定很高的信用標(biāo)準(zhǔn)，它更關(guān)注影響信用度的具體情況。

運(yùn)用自己的資產(chǎn)

銀行調(diào)低貸款額度后，資產(chǎn)抵押類貸款向前邁出了一大步。比如在First Business Capital公司，可以用符合條件的應(yīng)收款項(xiàng)進(jìn)行抵押貸款。貸款機(jī)構(gòu)可以先支付總額的85%，當(dāng)你的顧客付款后再付清剩下的15%.為預(yù)付款支付的利息要比優(yōu)惠利率高1.5到3個(gè)百分點(diǎn)，該公司的邁克爾 克羅頓(Michael Colloton)說，“只有這樣，我們才能為那些信用價(jià)值不是很高的公司提供貸款。”

網(wǎng)絡(luò)貸款

如果需要少量營(yíng)運(yùn)資金，可以嘗試一下“個(gè)人對(duì)個(gè)人”(P2P)的貸款網(wǎng)絡(luò)，在網(wǎng)上尋找合適的貸款人和借款人。盡管這仍屬于新生事物，但美國(guó)SCORE機(jī)構(gòu)亞特蘭大分部的前主席兼顧問史蒂夫 布羅姆(Steve Bloom)認(rèn)為，“三、四年之內(nèi)，P2P借貸服務(wù)將為小企業(yè)融資做出巨大貢獻(xiàn)。”

找大型銀行

如果你的信用度和企業(yè)盈利能力都很好，可以找一家對(duì)企業(yè)貸款較寬松、而且沒有陷入嚴(yán)重次貸問題的地方銀行。

與供應(yīng)商談判

很多人都沒有意識(shí)到供應(yīng)商是很好的貸款資源，事實(shí)上，他們非常期望自己的客戶企業(yè)能有良好發(fā)展，時(shí)常愿意調(diào)整付款方式來幫助客戶克服困難。

解決融資貸款的五種方法 篇2

小微企業(yè)特色貸款

目前，絕大多數(shù)銀行都有自己的特色小微企業(yè)貸款產(chǎn)品，包括工商銀行 “小額便利貸”、建設(shè)銀行“善融貸” 、民生銀行“暢易貸”、平安銀行“新一貸”、廣發(fā)銀行“生意人”和南京銀行 “鑫微力”等等。

這些貸款產(chǎn)品的特點(diǎn)是辦理效率更高，滿足微型企業(yè)“小、頻、急”的融資需求。我們以南京銀行“鑫微力”為例：微型企業(yè)、個(gè)體工商戶及個(gè)人無需房產(chǎn)、無需抵押，僅憑自己的信用即可申請(qǐng)，突破了傳統(tǒng)貸款中微型企業(yè)對(duì)抵押物與擔(dān)保公司的依賴，符合一定條件的微型客戶可直接通過純信用方式進(jìn)行融資。在還款方式上，等額本息、按月付息到期一次還本以及隨時(shí)提前還款無罰息的政策構(gòu)成了靈活多變的'還款結(jié)構(gòu)，只要是平均每月營(yíng)業(yè)收入達(dá)到10萬元(含)以上，有固定住所，本地戶籍的須在本地連續(xù)經(jīng)營(yíng)一年(含)以上，外地戶籍的須在當(dāng)?shù)剡B續(xù)經(jīng)營(yíng)兩年 (含)以上的個(gè)體工商戶及個(gè)人，都可以向南京銀行申請(qǐng)純信用貸款，貸款最高額度可達(dá)100萬元，貸款期限最長(zhǎng)2年。在申請(qǐng)材料齊全的情況下，最快2天就可放款。而且客戶可以根據(jù)需要隨時(shí)提前還款。

聯(lián)保貸款

所謂“聯(lián)保貸款”，是指若干小企業(yè)自愿組成一個(gè)聯(lián)合擔(dān)保體，通過自主協(xié)商后統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貸款授信，一旦其中的成員發(fā)生逾期還款時(shí)，其他成員就要承擔(dān)連帶還款責(zé)任。據(jù)介紹，“聯(lián)保貸款”的最大優(yōu)勢(shì)是，貸款審批手續(xù)簡(jiǎn)便，聯(lián)合擔(dān)保體成員不需要額外提供資產(chǎn)擔(dān)保，更不需要引入擔(dān)保公司。

銀行信貸人士提醒，別看“聯(lián)保貸款”對(duì)小微企業(yè)很合適，但銀行在首次審批時(shí)比普通抵押貸款還要嚴(yán)格，“包括聯(lián)合體的每一位成員，我們都要認(rèn)真摸底。”一旦審批通過，未來放款就很快，資金也優(yōu)先保證，“第一天走完流程，第二天就放款。”

訂單貸款

訂單貸款，也稱為訂單貸，是小企業(yè)通過提供具有可靠付款條件的訂單，并以合同銷售回款為第一還款來源的貸款業(yè)務(wù)。許多銀行，如中信銀行、北京銀行，將該項(xiàng)貸款限制為專項(xiàng)貸款。規(guī)定貸款用于訂單項(xiàng)下貨物、原材料采購(gòu)以及提供專業(yè)化服務(wù)等相關(guān)支出。

訂單貸款能夠有效解決企業(yè)生產(chǎn)能力跟不上訂單規(guī)模的問題。同事，訂單貸款通常不需要抵押物，循環(huán)周期較短，節(jié)約貸款成本。

信用卡透支

目前，包括廣發(fā)、浦發(fā)、中信和華夏銀行在內(nèi)的多家銀行都推出信用卡大額貸款（預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)），客戶可以把信用卡的透支額度直接轉(zhuǎn)為現(xiàn)金使用，并分期償還本金及一定數(shù)額手續(xù)費(fèi)。針對(duì)客戶的資信狀況和貸款金額，銀行給予相應(yīng)的優(yōu)惠利率。且申辦成功該業(yè)務(wù)的客戶未激活使用不算利息，同時(shí)可在審批貸款額度內(nèi)自由使用，比如授信額度為10萬元，客戶可先借其中的5萬元，這樣只算5萬元的利息。

通過抵押方式

因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)的規(guī)模都不大，所用成本比大企業(yè)貸款要高的多，所以最安全的辦法，只能是按照個(gè)人貸款來解決，通過房產(chǎn)抵押，這種方式更簡(jiǎn)便也更高效。除此之外，也有不少銀行可以允許其他抵押方式，浦發(fā)銀行杭州分行“融資易”個(gè)人股權(quán)貸款是為持有優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)的個(gè)人股東及經(jīng)營(yíng)者推出的，以上市公司股票、非上市公司股權(quán)等作為質(zhì)押擔(dān)保，向借款人發(fā)放用于其正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人貸款。建行、工行、中行和農(nóng)行等銀行則針對(duì)實(shí)物黃金的特點(diǎn)以及市場(chǎng)的需求，推出個(gè)人黃金貸款，貸款金額最高能達(dá)到所質(zhì)押品牌金評(píng)估價(jià)值的80%，客戶通過網(wǎng)上銀行即可申請(qǐng)。

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