催債公司,找討債公司要賬違法嗎?

2022-10-27 案例

找討債公司要賬違法嗎？

在現(xiàn)實生活中，一些債權(quán)人在屢屢討不回債款時，會委托討債公司討債。事實上，社會上的討債公司也有不少，且存在形式多種多樣。那么，追債公司討債合法嗎？

答案是不合法！

1993年國家工商總局發(fā)布的《關(guān)于停止辦理公、檢、法、司所屬的機關(guān)申辦的“討債公司”登記注冊問題的通知》，其中明確要求各級工商行政管理機關(guān)應(yīng)立即停止為公、檢、法、司機關(guān)申辦的“討債公司”及類似企業(yè)登記注冊；對已經(jīng)登記注冊的，各級工商行政管理機關(guān)應(yīng)通知其立即停止“討債”業(yè)務(wù)。

1995年公安部、國家工商總局和當時的國家經(jīng)貿(mào)委又聯(lián)合發(fā)文禁止各種以討債為名義的企業(yè)進行工商注冊。

5年后，國務(wù)院三部門又一次明令取締各類追債公司，禁止任何單位和個人開辦任何形式的討債公司。

因此，討債公司是不合法的，其討債行為亦不合法。

法律依據(jù)：

2000年6月5日有國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會發(fā)布的《國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會、公安部、國家工商行政管理局關(guān)于取締各類討債公司嚴厲打擊非法討債活動的通知》

一、取締各類討債公司，禁止任何單位和個人開辦任何形式的討債公司。對繼續(xù)從事非法討債活動，侵犯公民、法人和其他組織合法權(quán)益的，要堅決依法懲處。

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催債公司一般幾個點提成？

催債公司一般20個點提成。

一般基本工資是1000多，銀行第一次催是客服用電話催，有些銀行比如交行會有專門的催收部門在各個城市，再催一遍，分電話催和上門催。

然后催不上來的會推到外包公司這里，外包公司再分一催和二催，都是比較難的了，二催更是什么樣的人都有，一催一般欠款的百分之一左右，二催一般百分之二左右。

銀行委托第三方催收，受到銀保監(jiān)會允許。銀行不會做違法的事情，并且目前沒有法律規(guī)定，銀行不能把債務(wù)委托給第三方催收。

2009年銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，通知第十三條明確規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)審慎實施催收外包行為。

簡單來說，就是催收合法，但是催收機構(gòu)需要正規(guī)，人員行為也需要合規(guī)。

后面的條款還約定了銀行要外包，就要建立相應(yīng)的管理、培訓、責任、行為等規(guī)定。所以銀行將信用卡催收業(yè)務(wù)外包并不違法，也不違規(guī)。

催債公司是合法的嗎？

討債公司是不合法的

“目前，在我國，大多數(shù)人知曉討債公司，但很少人知道討債公司是不合法的。”檢察官喬蘋蘋說，自古以來，“欠債還錢”被中國人認為是天經(jīng)地義的事情，但是有時因債務(wù)人下落不明或故意逃避債務(wù)等原因使得債權(quán)人僅憑一己之力難以順利要回欠款，向法院求助又面臨成本高、周期長、執(zhí)行難的問題，于是討債公司便有了存活的市場。然而討債公司承辦委托書賬追債，沒有法律依據(jù)，缺乏法律賦予的權(quán)限和行政強制力，有些討債公司借助威脅恐嚇、哄騙、敲詐等不正當?shù)氖侄危瑥娦邢騻鶆?wù)人收取債款，甚至綁架人質(zhì)，進行暴力危害人身安全等違法犯罪活動，以收取高額報酬。討債公司的存在，不僅擾亂企業(yè)、事業(yè)單位和公民正常的生產(chǎn)、工作和生活秩序，危害社會治安，而且助長了地下非法討債活動，在社會上造成不良影響。

國家曾三次發(fā)文禁止。1993年國家工商總局就發(fā)布《關(guān)于停止辦理公、檢、法、司所屬的機關(guān)申辦的討債公司登記注冊問題的通知》，明確要求各級工商行政管理機關(guān)應(yīng)立即停止為公、檢、法、司機關(guān)申辦的討債公司及類似企業(yè)登記注冊;對已經(jīng)登記注冊的，各級工商行政管理機關(guān)應(yīng)通知其立即停止“討債”業(yè)務(wù)。1995年，公安部、國家工商行政管理總局發(fā)布通知，禁止任何單位和個人開設(shè)討債公司。該通知規(guī)定，工商行政管理機關(guān)對已登記注冊的經(jīng)營討債業(yè)務(wù)的公司企業(yè)進行清理，并通知其申請辦理注銷或變更登記;不按本通知辦理的，由工商行政管理機關(guān)吊銷其營業(yè)執(zhí)照。2000年，上述兩部門又一次明令取締各類追債公司，禁止任何單位和個人開辦任何形式的討債公司。2002年，國家工商總局商標局調(diào)整了商標分類注冊范圍，“偵探公司”、“私人保鏢”等新興服務(wù)行業(yè)紛紛出現(xiàn)在新頒布的“商品和服務(wù)商標注冊區(qū)分表”中，但追債公司仍在禁止之列。

【案例分析】：

據(jù)媒體報道，被上海某商務(wù)公司開除的員工宗某認為公司應(yīng)當支付自己一定數(shù)額的賠償費用，因得不到公司的認可而遭到拒絕。宗某根據(jù)報紙上刊登的廣告找到一家名為“銳意志達”的商務(wù)調(diào)查公司，與之簽訂討債合同并交納一定數(shù)額的代理費。第二天，該公司多名身強力壯的男子來到宗某之前就職的商務(wù)公司，以武力威脅商務(wù)公司內(nèi)的員工不得工作，商務(wù)公司經(jīng)理劉某在遭到毒打的情況下被迫寫下“自愿以車抵債”的字據(jù)，司機李某因不肯交出車鑰匙也遭到了數(shù)人毆打。后經(jīng)警方嚴密布控，涉嫌尋釁滋事罪的15名犯罪嫌疑人落網(wǎng)。經(jīng)查，該團伙打著商務(wù)調(diào)查公司的旗號暗地里從事非法討債活動，采用暴力、威脅、恐嚇、擾亂公司經(jīng)營及他人正常生活等多種違法手段進行討債，收取的代理費用通常在20%至30%之間，15名犯罪嫌疑人均被以尋釁滋事罪定罪量刑。

無獨有偶，杭州市民周某遭遇欠款不還找討債公司幫忙，反倒被討債公司綁架敲詐。周某誤信朋友丁某放高利貸牟利的說法，將四處籌措的40萬元交給丁某，然而到了約定期限丁某只交給周某一張90萬元的欠條，稱因自己操作失誤導致破產(chǎn)無力還錢。周某討債未果，便聯(lián)系到開討債公司的韓某，并承諾向其支付30%的酬勞費。經(jīng)多日尾隨確認，韓某及其公司的四名男子將丁某從其居住的小區(qū)劫持到一輛轎車內(nèi)，對其實施毆打，其中一名男子還用匕首將丁某腿部扎傷，并揚言要挑斷其手筋、腳筋。經(jīng)過20多個小時的逼問，韓某五人索債未果。氣急敗壞的五人將目標轉(zhuǎn)向周某，向周某索要勞務(wù)費27萬元，周某拒絕支付，五人就將周某控制起來押到一民房內(nèi)逼其寫下欠條，周某借口拿錢逃到派出所報案。

有資料顯示，我國企業(yè)所持有的逾期應(yīng)收賬款比例一直居高不下，從政府機關(guān)、企業(yè)公司到社會上的普通自然人，包括農(nóng)民工在內(nèi)，被拖欠債務(wù)的受害者五花八門，僅我國每年由于信用問題造成的損失已有6000多億元人民幣。“市場需求決定市場供給，這就是討債公司存在的巨大市場需求和空間。”據(jù)業(yè)內(nèi)人士保守估計，目前全國至少有10萬人在從事這份見不得陽光的討債職業(yè)，“未來可能有超過100萬人從事這一高額利潤職業(yè)”。這些以“咨詢”、“調(diào)查”名義開設(shè)的公司，實際上就是以“追債”為業(yè)務(wù)的討債公司，經(jīng)常采用長期盯梢跟蹤、扣押貴重物品、打電話威脅等手段，有的還運用暴力手段追索債務(wù)，甚至釀成人員傷亡，引發(fā)多人械斗等刑事犯罪。

國家應(yīng)取締討債公司

“國家應(yīng)該取締討債公司，為債權(quán)人提供法律支撐。”檢察官孫玲彥說，解決債務(wù)糾紛有三種正當途徑：一是雙方當事人自己協(xié)商解決;二是有法律工作者介入，通過非訟方式解決;三是通過仲裁和訴訟途徑解決。討債公司的出現(xiàn)，沖擊了正規(guī)法律服務(wù)市場。討債公司的經(jīng)營活動多數(shù)不正常、不規(guī)范，可能滋生各類問題，會破壞正常的法制秩序，應(yīng)予取締。

與此同時，法院應(yīng)加大對“老賴”的刑事制裁力度。“目前，司法機關(guān)對暴力討債行為有了較為嚴厲的制裁，可對‘老賴’的刑事責任追究力度還不夠。”暴力討債情況增多，已經(jīng)暴露出我國誠信度缺失。有些債務(wù)人有錢不還，并且轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以防法院執(zhí)行。但實踐中，因“拒不執(zhí)行判決裁定罪”接受法律懲罰的“老賴”不是很多。因此，司法機關(guān)需要對這種無賴行為加大刑事處罰力度，這既有助提高整個社會誠信度，也能減少因討債不成導致的過激行為。

2006年4月，勞動和社會保障部中國就業(yè)培訓技術(shù)指導中心將商賬追收師列為新發(fā)布職業(yè)。商賬追收師對商賬催收的相關(guān)法律規(guī)范、企業(yè)內(nèi)部賬款管理、非訴訟的實際運作方法、債務(wù)人心理特征診斷等進行系統(tǒng)的學習，通過專業(yè)、合法的追收服務(wù)，幫助企業(yè)及時收回企業(yè)的“應(yīng)收賬款”。希望這一制度能早日走向成熟，使更多的債權(quán)人獲利。

綜上，討債公司的存在，不僅擾亂企業(yè)、事業(yè)單位和公民正常的生產(chǎn)、工作和生活秩序，危害社會治安，而且助長了地下非法討債活動，在社會上造成不良影響。國家曾三次發(fā)文禁止，明令取締各類追債公司，禁止任何單位和個人開辦任何形式的討債公司。所以討債公司是不合法的。希望以上內(nèi)容能夠幫助到您。律師365小編提醒你，討債還是通過專業(yè)律師走法律途徑追討為好。

討債公司暴露許多社會問題

“討債公司暴露許多社會問題。”法官說，一是法律意識淡薄。一方面?zhèn)鶆?wù)人單方認為欠債還只是道德問題，并不觸犯法律，因此采用東躲西藏的方式逃避債務(wù)，甚至采取欺騙的方式拖欠債務(wù)，致使債權(quán)人內(nèi)心的矛盾不斷升級;另一方面?zhèn)鶛?quán)人錯誤地認為“欠債還錢”天經(jīng)地義，覺得無論采用什么樣的方式只要能夠讓債務(wù)人還錢自己都不理虧，從而在自己索要未果的情況下轉(zhuǎn)向討債公司，根本意識不到以非法手段討要合法債務(wù)也是一種違法犯罪行為。

二是牟取暴利。一般情況下，討債公司收取的酬勞費都是債權(quán)的20%至30%，而且即便討要不成也會要求債權(quán)人支付一定數(shù)額的勞務(wù)費，債權(quán)人也不敢不給，可謂旱澇保收。所以在高比例利益回報的驅(qū)使下，討債公司屢禁不止，并且不斷有人甘冒刑事處罰的風險大行其道。

三是缺少對債權(quán)債務(wù)有效的法律救濟途徑。債務(wù)人長期躲債、拖債、賴債，債權(quán)人面對自己債權(quán)無法實現(xiàn)的情況下找不到及時合法有效的法律途徑保護自己的權(quán)利。如果進入司法程序，運作的周期長，易使債務(wù)人轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，在花費一定訴訟費用的前提下還有可能因執(zhí)行不了而告終，使債權(quán)人望而卻步。無奈之下，債權(quán)人才會選擇投入少、見效快、保成效的討債公司。

四是缺乏對公民個人隱私保密機制。有些時候債權(quán)人找不到債務(wù)人，而討債公司卻能準確找到并將債務(wù)人控制起來，是因為公民個人隱私信息被肆意外透給犯罪分子，也是致使討債公司順利完成“業(yè)務(wù)”的側(cè)面因素。

五是誠信制度的缺失。我國目前尚未建立個人誠信檔案，債務(wù)人欠錢不還也不會被記錄在案，對其日后的學習、生活、工作、生產(chǎn)經(jīng)營等都不會產(chǎn)生特別大的影響，這使得債務(wù)人拖欠欠款甚至對欠款百般抵賴的社會成本十分低廉，從而助長了這些不良信用債務(wù)人的底氣。

討債公司常引發(fā)刑事犯罪

律師告訴記者，討債公司索債的程序通常為：尋找債務(wù)人——鎖定債務(wù)人活動范圍——控制債務(wù)人——向債務(wù)人催要債務(wù)——債務(wù)人被迫還錢——從債權(quán)人處獲得約定的酬勞費用。而討債公司索債成功無非依靠兩種手段：心理威脅和身體威脅。一般情況下，討債公司大多是通過身體威脅來索債，而身體上的威脅極易引發(fā)刑事犯罪，從被查獲構(gòu)成犯罪的討債團伙來看，討債公司引發(fā)刑事犯罪具有以下特點。

討債人員組成復雜化。討債公司成員結(jié)構(gòu)較為復雜，多由社會無業(yè)人員或者刑滿釋放人員組成。討債手段非法化。討債公司成員與債權(quán)人簽訂委托協(xié)議后，采用長期盯梢跟蹤、扣押貴重物品、打電話威脅等手段，有的還運用暴力手段或者威脅方法逼迫當事人償還債務(wù)，總之，為了達到目的“會想盡各種非法手段”。獲取非法利益掠奪化。對于債務(wù)人，討債公司成員通常以胡攪蠻纏、語言威脅甚至用暴力等不正當手段討要;對于委托他們的債權(quán)人，如未能順利討回債務(wù)或沒拿到相應(yīng)提成，他們就會巧立名目以支付調(diào)查費、差旅費等索要錢財。討債過程可能涉及多種刑事犯罪。討債公司成員通常以討債名義，故意挑起事端。他們采用暴力手段實施的違法行為可能觸犯多種罪名：如在討債過程中與債務(wù)人發(fā)生口角，遂糾集人員與對方大打出手，涉嫌聚眾斗毆罪;或到債務(wù)人公司肆意鬧事，擾亂正常生產(chǎn)經(jīng)營秩序，涉嫌尋釁滋事罪;還有的因為沒有討要到債務(wù)，從委托人處拿不到“報酬”，反過來向債務(wù)人敲詐勒索“勞務(wù)費”，涉嫌敲詐勒索罪;討要過程中遭到債務(wù)人拒絕，心生不滿而故意傷害債務(wù)人身體進行報復的，涉嫌故意傷害罪;為了迫使債務(wù)人盡早歸還債務(wù)，長時間的非法控制債務(wù)人的人身自由，涉嫌非法拘禁罪。