銀團貸款暫行辦法

第一章　總則第一條　為規(guī)范銀團貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮金融整體功能，更好地為企業(yè)特別是國有大中型企業(yè)和重點項目服務(wù)，促進企業(yè)集團壯大和規(guī)模經(jīng)濟的發(fā)展，分散和防范貸款風(fēng)險，根據(jù)《貸款通則》第五十六條的規(guī)定，制定本辦法。第二條　銀團貸款是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的多家銀行或非銀行金融機構(gòu)，采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。

國內(nèi)銀團貸款的參加者為境內(nèi)中資銀行和非銀行金融機構(gòu)。第三條　發(fā)放銀團貸款必須遵守國家的有關(guān)金融法律、法規(guī)，符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策。銀團貸款在涉及跨地區(qū)、跨行業(yè)和投資計劃等問題時，有關(guān)方面應(yīng)積極給予支持和解決。第四條　銀團貸款適用于符合貸款條件，數(shù)額較大的中長期貸款和短期貸款、人民幣貸款和外幣貸款。第五條　銀團貸款借貸各方必須重合同、守信用。參加銀團貸款的金融機構(gòu)應(yīng)遵循自愿協(xié)商、互惠互利，并按出資比例或按協(xié)議約定享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險的原則。第六條　銀團貸款要向所在地人民銀行備案，人民銀行要積極為銀團貸款籌組創(chuàng)造條件。第二章　銀團貸款的籌組第七條　銀團貸款的主要對象是國有大中型企業(yè)、企業(yè)集團和列入國家計劃的重點建設(shè)項目。第八條　銀團貸款的借款人、貸款人必須符合《貸款通則》關(guān)于借款人、貸款人的各項基本條件和要求。第九條　銀團貸款的籌組由借款人或有關(guān)金融機構(gòu)提出。雙方協(xié)商同意后，借款人向有關(guān)金融機構(gòu)提出正式書面委托。有關(guān)金融機構(gòu)憑書面委托向同業(yè)發(fā)出組團邀請。第十條　銀團貸款的組織者或安排者稱為牽頭行。牽頭行原則上由借款人的主要貸款行或基本帳戶行擔(dān)任。牽頭行所占銀團貸款的份額一般最大。第十一條　代理行是銀團貸款協(xié)議簽訂后的貸款管理人。代理行一般由借款人的牽頭行擔(dān)任，也可由銀團各成員行共同協(xié)商產(chǎn)生。第十二條　參與銀團貸款的金融機構(gòu)均為銀團貸款的成員行。在銀團貸款中、牽頭行、代理行與其它成員行均是平等的民事權(quán)利義務(wù)主體。第十三條　銀團貸款項目由牽頭行評審，也可由銀團各成員行自行評審。采用何種評審方式由銀行成員行協(xié)商確定。銀團成員行在評審貸款項目時，有權(quán)要求借款人向其提供用于評估、審查項目所需的有關(guān)材料。借款人有義務(wù)如實向成員行提供貸款所需材料和接受查詢。牽頭行和代理行有義務(wù)如實向其它成員行通報借款人的有關(guān)情況。第三章　銀團貸款的發(fā)放和收回第十四條　銀團貸款采取“認(rèn)定總額、各成員分擔(dān)”的方式辦理。第十五條　各成員行對銀團貸款的分擔(dān)金額，按“自愿認(rèn)貸，協(xié)商確定”的原則進行。第十六條　銀團貸款成員應(yīng)共同與借款人、保證人簽訂銀團貸款協(xié)議。第十七條　銀團貸款協(xié)議是借貸雙方根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)過協(xié)商后所簽訂的單一貸款合同。銀團貸款各有關(guān)當(dāng)事人代表應(yīng)分別在貸款協(xié)議上簽字，并加蓋各單位的公章。第十八條　銀團貸款協(xié)議應(yīng)具備以下主要條款：

（一）貸款協(xié)議當(dāng)事人的基本情況，主要包括借款人、牽頭行、代理行、其它成員行、保證人的名稱及住所；

（二）定義和解釋，對協(xié)議中特定用語的含義進行界定和解釋；

（三）與借款合同有關(guān)的約定，包括借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款方式和還款資金來源、保證條款等；

（四）各成員行承諾的貸款額度及貸款劃撥的時間；

（五）代理行的權(quán)利與義務(wù)；

（六）有關(guān)銀團會議的召集及銀團會議決定的約定；

（七）違約責(zé)任；

（八）其他法律、法規(guī)要求或當(dāng)事人認(rèn)為應(yīng)該約定的條款。第十九條　銀團貸款根據(jù)貸款種類分別按相應(yīng)的貸款管理辦法辦理。第二十條　銀團貸款按人民銀行規(guī)定的貸款利率和辦法計收利息。第二十一條　除利息外，銀團貸款成員行不得向借款人收取其它任何費用。銀團貸款所發(fā)生的費用支出，由代理行承擔(dān)，或由銀團成員協(xié)商解決。第二十二條　貸款的發(fā)放和本息收回，由代理行辦理。貸款發(fā)放時，各成員行應(yīng)按協(xié)議的規(guī)定，將款項劃到借款人在代理行的專門帳戶。本息的收回，由借款人按照協(xié)議規(guī)定及時歸還代理行，代理行即時按比例劃付到各成員行。第二十三條　貸款到期，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。如不能按期全額歸還銀團貸款時，對歸還的部分，代理行應(yīng)依照協(xié)議規(guī)定，根據(jù)成員行的貸款份額按比例分別劃歸各成員行。逾期部分的罰息由代理行按人民銀行有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計收。

什么是銀團協(xié)議

是銀團貸款協(xié)議嗎？

銀團貸款又稱為辛迪加貸款（Syndicated Loan），是由獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團（Banking Group）采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

銀團貸款協(xié)議主要內(nèi)容有：①貸款金額和貨幣種類，是貸款協(xié)議的核心，表明銀團對借款人承擔(dān)義務(wù)的限度。②貸款期限，銀團貸款的期限比較靈活，短則3～5年，長的可達10～20年，但一般為7～10年。③貸款利率，有固定和浮動之分。④說明與保證，是借款人在貸款協(xié)議中對其承擔(dān)義務(wù)的合法權(quán)利及其財務(wù)狀況與經(jīng)營狀況等事實所作的明確說明，借款人必須保證該說明是真實準(zhǔn)確的。⑤先決條件，包括提供使貸款人滿意的擔(dān)保函;一切必要的政府批文、證明或授權(quán);借款人的證明文件。⑥費用條款。⑦稅務(wù)條款。⑧法律條款。

聯(lián)合貸款與銀團貸款有什么區(qū)別，聯(lián)合貸款協(xié)議書怎么寫

;?????企業(yè)在日常經(jīng)營中會遇到需要較為龐大的資金時，會考慮申請銀團貸款，其實除了銀團貸之外，企業(yè)還可以考慮聯(lián)合貸款。

聯(lián)合貸款主要是幾家銀行向一家企業(yè)提供貸款，并分別簽署貸款合同，需要注意的是金額和預(yù)期年化利率等可以不同。而銀團貸款是由幾家銀行向一家企業(yè)提供貸款，但是這幾家銀行所使用的是同一份貸款合同，所發(fā)放的貸款數(shù)額可以不同，但是預(yù)期年化利率和其他的需要是相同的。

??????雖然看起來預(yù)期年化利率會在一定程度上打擾到我們的判斷，但是銀團貸所參與的銀行眾多，所以在管理費等一月系列費用上面會高于聯(lián)合貸款。如果企業(yè)沒有特別的需要，可以申請聯(lián)合貸款，這就在一定程度上能夠為借款人減少成本。

??????那么當(dāng)企業(yè)需要較大的資金來做依托時，需要了解聯(lián)合貸款協(xié)議書。那么聯(lián)合貸款協(xié)議書是怎樣的呢？接下來就以企業(yè)申請農(nóng)業(yè)銀行聯(lián)合貸款為例來簡單的介紹一下聯(lián)合貸款協(xié)議書的構(gòu)成。

聯(lián)合貸款協(xié)議書

??????為了更好地貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策，集中資金，保證重點，支持企業(yè)健康發(fā)展，經(jīng)中國農(nóng)業(yè)銀行總行、____________省(區(qū)、市)分行、____________地(市)行、____________縣支行(系借款企業(yè)的開戶行)協(xié)商，決定聯(lián)合對________________________發(fā)放貸款。為了保證貸款安全，提高貸款使用效益，現(xiàn)就貸款各方責(zé)任、義務(wù)、額度、發(fā)放、收回、管理、上劃利息和加罰息等協(xié)議如下：

??????一、貸款額度

??????____________年對____________發(fā)放____________貸款____________萬元；總行、總(區(qū)、市)分行、地(市)行、縣支行貸款額度依資按___________萬元、___________萬元、___________萬元承擔(dān)。

??????二、規(guī)模和資金的籌集

??????總行、____________省(區(qū)、市)分行、____________地(市)、縣支行均優(yōu)先籌足應(yīng)承擔(dān)的貸款規(guī)模和資金，及時、合理地向企業(yè)提供貸款。各方都不得以任何理由減少應(yīng)承擔(dān)的資金和規(guī)模份額，保證貸款足額投放。

??????三、貸款發(fā)放和收回

??????為了簡化手續(xù)，發(fā)放聯(lián)合貸款由開戶行做好初審工作。并簽注明確意見，各級行審查同意行，委托開戶行與借款企業(yè)簽訂借款合同。早述貸款發(fā)放后，由開戶行負(fù)責(zé)管理和收回。貸款收回后，按原定比例上交各級行。

??????四、利息的上劃和方式

??????開戶行按規(guī)定結(jié)息期收取利息后，對應(yīng)上劃總行、省(區(qū)、市)分行、地(市)行的利息，應(yīng)在三日內(nèi)全額上劃。本金到期收回，以同樣方式辦理，總行按利息收入1‰付給開戶行委托管理費，委托管理費由總行定期返還開戶行。

??????五、貸款的管理與監(jiān)督

??????開戶行每半年對____________進行經(jīng)濟主動分析，并就貸款實際用途、企業(yè)的經(jīng)濟效益，貸款的安全情況，項目建設(shè)進度及資金到位使用情況等一并以書面形式分別報告總行、省(區(qū)、市)分行、地(市)行。

??????六、貸款的加罰息

??????企業(yè)借款期內(nèi)發(fā)生逾期、擠占、挪用貸款等問題，總行、省(區(qū)、市)分行、地(市)行聯(lián)合委托開戶行對其實施信貸制裁，并將加罰息的70%按聯(lián)合貸款所承擔(dān)的份額分別上劃總行、省(區(qū)、市)分行、地(市)行，30%留給開戶行。

??????七、本協(xié)議未盡事宜 由聯(lián)合貸款的____________共同協(xié)商解決。如遇特殊情況，開戶行應(yīng)立即報告總行。

??????八、本協(xié)議經(jīng)____________聯(lián)合貸款行簽字后生效。__________________________各執(zhí)一份。

??????中國農(nóng)業(yè)銀行總行 中國農(nóng)業(yè)銀行總行

??????負(fù)責(zé)人簽字：____________ 負(fù)責(zé)人簽字：____________

??????中國農(nóng)業(yè)銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行

??????負(fù)責(zé)人簽字：____________ 負(fù)責(zé)人簽字：____________